İpotek hayat sigortası zorunlu mu değil mi?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Büyük siyasi ve ekonomik çalkantıların yaşandığı günümüzde herkes kendini ve sermayesini korumaya çalışıyor. Bankacılık kurumları bir istisna değildir. Bu, özellikle uzun vadeli krediler ve bunlarla ilişkili riskler için geçerlidir. Banka yatırımlarından tasarruf etmenin bir yolu sigortadır. Uzun vadeli krediler, özellikle konut kredileri, ipotek hayat sigortası gibi risklerle başa çıkmanın bir yolu ile karakterize edilir.

Sigorta sözleşmeleri akdetmek için argümanlar

İpotek sözleşmesi yapma aşamasında bu ürüne %100 ihtiyaç yoktur, ancak herhangi bir banka bu tür sonuçlar konusunda çok olumsuzdur, bu nedenle bir müşterinin sigortasız olumlu bir sonuç alma şansı sıfıra eğilimlidir. Bu pozisyon, bankanın müşteriden maksimum miktarda para çekme girişiminden değil, yatırımları koruma girişiminden kaynaklanmaktadır. Yüksek ölüm oranı ve olumsuz sosyal süreçler batık kredi risklerini çoğ alttığı için.

Bu nedenle, perde arkasında da olsa bir hayat sigortası sözleşmesi, ipotekle ilgili olumlu bir sonuç elde etmek için gerekli bir koşuldur. Sözleşmenin şekli ve içeriği çarpıcı olabilirseçilen veya önerilen sigorta kampanyasına göre farklılık gösterir.

Banka müşterileri için hayat sigortası ihtiyacı

Kural olarak, bir bankayla değil, ödünç alınan fonların geri ödenmeme riski ile çalışmayı amaçlayan şirketlerle bir hayat sigortası sözleşmesi yapılır. Bu nedenle, bankalar genellikle karşılıklı yarar sağlayan koşullarda anlaşmalar yapar ve müşterilerini belirli şirketlere yönlendirir. Böyle bir ilişkiye duyulan ihtiyaç aşağıdakilerden kaynaklanmaktadır:

- sağlıkla ilgili sigortalı bir olay olması durumunda, sigortacı müşteri için ödeme yapar;

- Borçlunun ölümü halinde, yakınlarının mülkiyet hakkına girmesini beklemeye gerek yoktur;

- Müşterinin ödeme gücünü kaybetmesi durumunda altı aylık bir gecikme olasılığı vardır.

Dolayısıyla ipotek hayat sigortası, bir kredi sözleşmesi yapılırken olmazsa olmaz koşullardan biridir.

Rus bankaları tarafından ödünç alınan fonların geri alınamaması risklerinin karşılanması

Birçok Rus bankası, son derece istikrarsız ekonomik durumu göz önünde bulundurarak, tüzüklerine uzun vadeli kredi verme prosedürünü ve koşullarını düzenleyen bir dizi hüküm getirdi. Sosyal araştırma araştırması "İpotek, banka koşulları", modern bankaların çoğunun olumlu bir sonuç elde etmek için bir sabit yaptığını gösterdi.

Bu hükümle bağlantılı olarak, bankalar kendi sigorta yapısal birimlerini oluşturmaya veya halihazırda kanıtlanmış olanlarla sözleşmeler yapmaya zorlanmaktadır.sigorta şirketleri. Doğal olarak, bu maliyetleri üstlenen bankalar, müşterileri için uzun vadeli kredilerde faiz oranlarını yükseltiyor.

Sberbank'ta ipotek sigortası

Rusya Federasyonu'nun Sberbank'ı, Rusya finansal hizmetler pazarındaki en büyük kurumdur. Buna göre, bu kuruluş ipotek almak için en uygun koşulları sunabilir. Mortgage hayat sigortası, müşterinin talebinin olumlu bir karar vermesi için olumlu bir faktördür.

Uzun vadeli kredi ilişkilerinde her zaman açıklanamayan veya mücbir sebep riski vardır. Bu nedenle, "Sberbank: ipotek, hayat sigortası" gibi bir araç yaratmaya zorunlu bir ihtiyaç vardı. Bu araç, ipotek almak isteyen ülke sakinlerinden gelen tatmin edici başvuru sayısı üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir. Red durumunda, Sberbank kredinin faiz oranını yükseltme ve revize etme hakkını saklı tutar. Asgari kredi miktarları göz önüne alındığında, bu yüzde kredi nesnesinin nihai maliyetini önemli ölçüde etkiler.

Sberbank'tan uzun vadeli krediler için mevcut koşullar

Döviz piyasasındaki dalgalanmaları dikkate alan Sberbank, uzun vadeli krediler için baz oranlar belirliyor. Örneğin şu an için geçerli olan oran %14,5 olup 2015-02-28 tarihine kadar geçerlidir. Müşteri Sberbank'ın hizmetlerini kullanmayı reddederse: Mortgage, Hayat Sigortası aracı, onun için oran %15,5'e yükselir.

Ancak, tüm nüanslara rağmen Sberbank baskınUzun vadeli kredi piyasasındaki pozisyonlar. Birçok müşteri yanlışlıkla bir ipotek alınırsa (Sberbank) hayat sigortasının zorunlu olduğuna inanır. Sberbank, "uzun vadeli krediler alırken isteğe bağlı hayat sigortası" hakkını özel olarak ifade eden federal yasaları ihlal etmediği için bu ifadeler doğru değildir.

VTB'de ipotek sigortası

Uzun vadeli kredi piyasasındaki en çekici bankalardan biri VTB'dir.

Olası riskleri en aza indirmek veya ortadan kaldırmak için bu kurum, kredinin vadesine, türüne ve tutarına bağlı olarak belirli türde sigorta yükümlülükleri getirmiştir. Potansiyel bir müşteri, kredi türünü seçmeden ve kurum çalışanına başvurmadan önce, farkı hissetmek ve kendisi için en iyi başvuru şeklini seçmek için aşağıdaki “İpotek: banka koşulları” belgesini tanımak zorundadır. Bu belge, bir VTB ipoteğinin tüm avantajlarını görmeyi mümkün kılar ve ayrıca potansiyel bir müşteriyi VTB'ye tanıtır: Sigorta sistemi.

VTB ipoteğinin özellikleri

VTB uzmanları, aşağıdaki ürünleri içeren uzun vadeli bir kredi sigortası sistemi geliştirdi:

- borçlunun çalışma yeteneğinin kaybı nedeniyle zorunlu katkıların imkansızlığı;

- borçlunun ölümü nedeniyle zorunlu katkıların imkansızlığı;

- teminatın zarar görmesi veya kaybolması nedeniyle zorunlu katkıların imkansızlığı;

- rehinli nesnenin mülkiyetinin kısıtlanması veya sona ermesi nedeniyle zorunlu katkıların imkansızlığı (içindeüç yıl boyunca).

Borçlu tarafından VTB "Ipoteka: hayat sigortası" ile bir anlaşma yapılmadan, kredinin amacı pratik olarak ulaşılamaz hale gelir. Bu ürünü mümkün olduğunca karlı hale getirmek için VTB, aşağıdaki riskleri içeren kapsamlı bir sigorta sunar:

- ateş;

- doğal afetler;

- yıldırım çarpmasının sonuçları;

- yerli gazın patlamasının sonuçları;

- su hasarının sonuçları;

- düşen uçan cisimlerin sonuçları;

- yasa dışı eylemlerin sonuçları.

Bu koşullardan herhangi birinin kanıtını sunarken, program kayıpların tamamını gerçek miktarda tazmin eder. Tazminat ödenmemiş yükümlülükleri aşarsa, fark borçluya ödenir.

İpotek hayat sigortası maliyeti

İpotek için hayat sigortası maliyeti birçok faktöre bağlıdır, ancak kural olarak, kredi nesnesinin nihai maliyetinin yüzde bir buçukunu geçmez. Değer oluşumu şunlardan etkilenir:

- cinsiyet (kadınlar erkeklerden daha uzun yaşadığı için onlar için faiz oranı erkeklerden daha düşüktür);

- yaş kategorisi (askeri için yaş sınırı yirmi ila yetmiş yıl - 45'e kadar);

- borçlunun sağlık durumu (kalıtsal ve kronik hastalıklar ipotek almada aşılmaz bir engel olabilir);

- faaliyet türüne bağlı olarak mesleki yaralanma riski;

- hobi (hobiler tehlikelisporun faiz oranı üzerinde olumsuz etkisi vardır).

Modern gerçekliklerde ipotekli hayat sigortası, bankacılık kurumları, sigorta şirketleri ve bireysel ve karşılıklı faydaya dayalı uzun vadeli krediler almak isteyen müşteriler arasındaki ilişkilerde en önemli unsurlardan biri haline geliyor. Bu nedenle ipotek verilmesi durumunda hayat sigortası zorunludur. Sonuçta, sadece bankalar için değil, aynı zamanda borç alanlar için de faydalıdır.