Kredi organizasyonu: kavram ve türleri, faaliyetleri ve lisansları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Belirli bir bankacılık işlemleri listesini yürütmeye yetkili bir ekonomik şirket, bu bir kredi kuruluşudur. Bu tür birkaç şirket türü vardır. Lisansın izin verdiği yetkiler yelpazesine sahiptirler. Çoğumuz öyle ya da böyle bir kredi kurumunun müşterisi olduk. Aynı zamanda, bir borçlu olarak hareket etmek gerekli değildir, hizmet yelpazesi katılımcı, yatırımcı, hissedar olarak katılımı içerir. Ne tür kredi kuruluşlarının var olduğu, nasıl bir rol oynadıkları ve bu tür bir şirket açmak için yapılması gerekenler ile ilgili tüm bilgileri bu yazıda bulabilirsiniz.

Yaratma süreci nasıl başlar

Kredi kurumları kavramı ve türleri birbiriyle ilişkilidir. Şirketin amacı, bir tüzel kişilik tarafından, faaliyetlerini anonim şirketler şeklinde ve ayrıca sınırlı ve ek olarak yürütmek için lisans ve izin temelinde bankacılık hizmetlerinin sağlanması anlamına gelir.sorumluluk. Böyle bir organizasyon açmanın asıl amacı gelir (kar) elde etmektir. Bir kredi kurumu oluşturmak için bir ön koşul, aşağıdakilerin varlığıdır:

• Orijinal logo ve isim.
• Belirli konum.
• Organizasyonun mühürleri.
• Charter ve sermaye.
• Yabancı dildeki isimler.

İsmin içeriğinde kredi kurumu ve banka gibi kelimeler bulunmamalıdır, devlet kurumlarının, ülkelerin adlarının (kıs altılmış haliyle) kullanılmasına izin verilmez.

Ne tür organizasyonlar var

Kredi organizasyonu kavramı açıkça yasama düzeyinde sabitlenmiştir. Yalnızca üç tür organizasyon vardır:

1. Banka dışı kredi kuruluşu. Bankanın doğasında bulunan sadece bir dizi işlevi yerine getirme ve sınırlı sayıda bankacılık işlemi yapma hakkına sahiptir. Üç biçimi ayırt etmek gelenekseldir - ödeme, ödeme ve mevduat-kredi. Tüzel kişilerle çalışın.
2. Banka. En büyük yetkilerle donatılmış, eksiksiz bir bankacılık hizmetleri yelpazesi sunmaktadır. Bunlara şunlar dahildir: tüzel kişilerin ve bireylerin hesaplarıyla çalışmak (açılış, bakım), mevduatlara fon çekmek.
3. Yabancı banka. Yabancı bir devletin topraklarında kaydı var.

Bankacılık operasyonları genellikle kâr elde etmek amacıyla fonların çekilmesi ve yerleştirilmesi olarak anlaşılır. Bu sadece çekici olduğu için değil, aynı zamandafaiz değil, aynı zamanda bir kredi kurumu tarafından fonların güvenliği ve geri ödenmesi için garantilerin sağlanması.

Kredi kuruluşlarının biçimlerinden biri mikrokredi veya mikrofinans (MFI kredileri) şirketleridir. Daha küçük bir bankacılık işlemleri yelpazesi yürütme yeteneklerinde farklılık gösterirler. Kural olarak, bu, küçük miktarlarda borç vermek, bir mevduata yerleştirmek için nüfustan fon almaktır. Şu anda, adında MFO kıs altmasının bulunması konusunda belirli bir kısıtlama var. Şirket tarafından verilen krediler genellikle 1 milyon rubleyi geçmez. Adların MM - mikrokredi kuruluşu veya mikrofinans olarak kıs altılmasına izin verilir.

Nasıl organize edilir

Böyle bir yapıyı açmak için sadece kredi kurumu kavramının ve türlerinin ne anlama geldiğini bilmek yeterli değildir. Asıl soru: nasıl ve nereden başlamalı? Aşağıdaki noktalar esas alınır:

• Örgüt adının Rusya Federasyonu Merkez Bankası ile kararlaştırıldığı ön süreç, kurucu belgelerin imzalanması.
• Dernek muhtırasını imzalama süreci. "Bankacılık Hakkında" yasaya sıkı sıkıya bağlı kalınarak yürütülür.
• Devlet kurumlarına kayıt. Böyle bir işlevi yerine getirmeye yetkili devlet kurumu, tüzel kişilerin birleşik devlet siciline giriş yapar. Bu prosedür devlet vergisinin ödenmesine tabidir.
• Kayıt ve bankacılık işlemlerini yürütme hakkı veren bir lisans almak. İle ilgili bilgiler içerirkredi kurumunun ödemeleri gerçekleştireceği para birimi ve gerçekleştirilen işlemlerin bir listesi. Bu lisansın zaman sınırı yoktur.

Belgelerin listesi ve kaydın reddedilme nedenleri

Kredi kurumlarının türlerine karar verdikten sonra, uygun belge paketini toplama ihtiyacı kavramı önemli faaliyetlerden biri haline gelir. Kayıt işlemini hızlı yapmak için buna hazırlanmalısınız:

• Bir iş planı hazırlayın ve daha sonra Merkez Bankası'na sunulacak bir başvuru formu doldurun.
• Devlet ücretini öde.
• Kuruluş başkanı ile birlikte tüzüğü hazırlar ve tasdik eder, baş muhasebeci hakkında bilgi verir ve icra direktörlüğünü kimin üstleneceğine karar verir.
• Kurucu olarak görev yapan kişiler, son bir yıla ait gelir bilgilerini beyan şeklinde sunmalıdır.

Kayıtlı sermayenin tamamını ödedikten sonra, kredi kuruluşunun faaliyetlerinin yürütüleceği bir lisans almak gerekir. Bu eylemlerin uygulanması için belirlenen süre, Merkez Bankası'nın olumlu kararının alındığı tarihten itibaren bir ayı geçemez.

Olumsuz bir karar alınırsa, kredi kurumu bunu Tahkim Mahkemesine itiraz edebilir. Reddetme işlevi gören nedenler aşağıdaki gibi olabilir:

• Kurucu veya yönetici tarafından tutulan ekonomik suçlardan mahkumiyetorganizasyonlar.
• Baş muhasebeci veya başkan pozisyonu için aday için eğitim veya ilgili niteliklerin olmaması.
• Gönderilen belgeler doğru olmayan bilgiler içeriyor.
• Tatmin edici olmayan finansal durum, kredi borçlarında gecikmiş ödemelerin varlığı.

Birleştirilmiş şekiller

İşbirliği ve kalkınma amacıyla, finans ve kredi kuruluşları aşağıdaki kurumsal ve yasal biçimlerde birleştirilebilir:

• Gruplar. Yapılan anlaşmaya istinaden, bankacılık hizmetleri sunarak ortak faaliyetler yürütebilirler.
• Dernek ve sendikaların gelir elde etmek amacıyla kurulma hakları yoktur. Ana görevleri, çıkarları korumak, ortak faaliyetleri geliştirmek için ortak görevleri yerine getirmektir.
• Holding - liderlerin toplum üyelerinin çalışmalarını ve politikalarını doğrudan veya dolaylı olarak etkilediği bir dernek.

Yönergeler

Kredi kurumlarının faaliyetleri, daha da gelişmesini belirleyen bir dizi ilkeye dayanmaktadır:

• İşlevlerini kesinlikle Rus yasalarına uygun olarak yerine getirir.
• Rusya Federasyonu genelinde tek bir ekonomik alan anlamına gelen engelsiz finansal işlemler.
• Ekonomik özgürlük.
• Bir kredi kuruluşunun çalışanlarının görevlerini vicdani bir şekilde yerine getirmesi.
• Haksız, haksız rekabet,birkaç benzer kuruluş arasındaki gizli anlaşma.
• Bilgileri ve gizli bilgileri koruyan bir sistem organizasyonu.
• Örgütsel ve yasal biçimden bağımsız olarak, devlet, bir kredi kurumunun hak ve çıkarlarının tek tip bir düzeyde korunmasını sağlamalıdır.

Sunulan bankacılık hizmetleriyle ilgili nitelikli tavsiye, işlemler açısından bir önceliktir.

Haklar ve işlevler

Bankacılık kredi kuruluşlarına tanınan temel hak ve işlevler, uygun lisansla mümkün olan finansal işlemlerin uygulanmasıdır. Borçluların kredi yükümlülüklerini yerine getirmelerini sağlamak için, kuruluş yasaların verdiği yetkiler dahilinde uygun önlemleri alma hakkına sahiptir.

Bir kuruluşun kârlılığını etkileyen temel haklardan biri, menkul kıymetlerini finansal piyasalarda satabilme yeteneğidir. Bu, kârlar üzerinde olumlu bir etkisi olan yedek fonu artırmanıza izin verir. Kredi kuruluşlarının çeşitli hukuk dallarına tabi olduğunu ayrıca belirtmekte fayda var: anayasal, sivil, bankacılık.

Kuşkusuz, bir mikro kredi şirketi olarak tasarlanmış banka dışı bir kredi kuruluşu için, kâr elde etmenin mevcut kaynakları, sağladıkları kredi ve kredilerdeki yüksek faiz oranlarıdır. Bir bankanın aksine, bir kredinin tutarı ve koşulları çok daha düşüktür, ancak fazla ödemenin sağlanan miktardan birkaç kat daha yüksek olabileceği anlaşılmalıdır. Dan beribu tür bir kuruluş fonların güvenliği için garanti sağlayamaz (mevduatlar sigortalı değildir), mevduat sahibi mevduatın geri dönmeme risklerinden sorumludur.

Ayrıca, mikro kredi kuruluşlarının genellikle 50 bin ruble'den fazla olmayan bir kredi olarak kredi sağladığından, belge paketinin yalnızca borçlunun pasaport sağlaması ihtiyacına indirgenebileceğini belirtmekte fayda var. Bu hak yasama düzeyinde güvence altına alınmıştır.

Lisans prosedürü

Bir ticari kredi kuruluşuna faaliyetlerini yürütme hakkını veren ana belge ruhsattır. Varlığı olmadan, Rusya Merkez Bankası, bu tüzel kişiliğin tasfiyesi talebiyle Rusya Federasyonu Tahkim Mahkemesine başvurma hakkına sahiptir. Verilen lisans çerçevesinde kıymetli madenler ve döviz ile işlemler yürütülmektedir. Gerçekleştirilecek faaliyetin yasal olması için uygun lisansı almak üzere bir paket belge toplamak gerekir:

• Kuruluş tüzüğü ve gerekirse dernek tüzüğü.
• Bankacılık işlemlerine ve eyalet kaydına izin veren bir lisans talebi içeren uygulama.
• Baş muhasebeci ve icra direktörü pozisyonu için seçilen adayla ilgili bilgileri içeren kurucular toplantısının tutanakları.
• Devlet vergisinin ödenmesini onaylayan belge.

Belge paketi aynı zamanda baş muhasebecinin profillerini veuygun eğitimin mevcudiyeti, yokluğu veya mevcut sabıka kaydı hakkında bilgi yansıtan yürütme organının yürütme organı. Tüzel kişilerin kurucularının devlet kaydına ilişkin gelir vergisi beyannamelerinin ve belgelerin kopyalarının zorunlu ibrazı.

Bankacılık lisansı verilmesine karar verilen azami süre altı ayı geçemez. Lisans verilmesi ve bir kredi kuruluşunun devlet organlarına kaydedilmesi konusunda olumlu bir karar alındıktan sonra, beyan edilen kayıtlı sermayenin %100'ünün üç gün içinde ödenmesi gerekmektedir. Bu olmazsa karar iptal edilir.

İflas ve tasfiye işlemlerinin usulü ve sebepleri

Herhangi bir kriz, bir finans ve kredi kuruluşunun iflasına yol açabilir. Bu olgu genellikle finans sektöründe güçlü bir konuma sahip olmayan küçük yapılar arasında bulunur. İflas, genellikle bir tüzel kişiliğin ödemeler ve borç yükümlülükleri için sorumluluk üstlenememe durumu olarak anlaşılır. Kuruluşun kendisi veya Tahkim Mahkemesi bu mali durumu açıklayabilir.

Yasama düzeyinde, bir kredi kuruluşunun haklarının, müflis statüsünün bağımsız olarak açıklanmasını içermemesi şart koşulmuştur. Karar veren adli makama uygun bir başvuruda bulunmaları gerekmektedir.

Bir kredi kuruluşu, yükümlülüklerini tam olarak yerine getirmesi ve borcun bulunmaması durumunda tasfiye edilebilir. Bu gerçek, muhasebe vergi denetimi sırasında teyit edilir. Ancak o zaman belgeler uygun bir karar için mahkemeye sunulabilir. Olumlu ise ve kredi kuruluşu tasfiyeye tabi olarak kabul edilirse, işletme işlevlerini tam olarak yerine getirmeyi bırakır. Yetkileri üçüncü şahıslara devretmek imkansız olacak.

Tasfiye nedenleri:

• Lisans süresinin dolması veya olmaması, kuruluşun tüzüğün içeriğine aykırı faaliyetleri.
• Tüzel kişiliğin kuruluşu tasfiye etmeye karar vermesiyle bağlantılı olarak kuruluşun oluşturulduğu sürenin sona ermesi ve ayrıca görevlerini tam olarak tamamlaması durumunda ve bunun bir anlamı olmadığı durumlarda gelecekte çalışıyor.
• Yenilenmesi için yargı makamlarına başvurmak zorunda oldukları üçüncü şahısların haklarının organın faaliyetleriyle ihlali.

İflasın belirtileri nelerdir

Rusya'daki bir kredi kuruluşunun iflas davasına konu olup olmadığını aşağıdaki kriterlere göre belirlemek mümkündür:

• Belirli faaliyetlerde bulunma hakkı veren bir lisansın iptali.
• Bir kredi kurumunun tasarrufundaki mülkün toplam değeri, sorumlu olduğu yükümlülük tutarından azdır.
• Vergi ve borç yükümlülüklerini ödeyememe.
• Atanan işlevlerin performansı açısından kapalı kalma süresi, şu süreyi aşıyor:bir ay.
• Toplam borç, bölgede belirlenen asgari ücretten (en az) bin kat fazla.

İflasın önlenmesi için, buna katkıda bulunan faktörleri belirlemek için önleyici tedbirler alınır. Bunlar, finansal ve ekonomik faaliyetlerin izlenmesini ve analizini içerir. Kuruluştaki ekonomik durumun düzenli bir değerlendirmesi de yapılır. Bazı durumlarda, kriz karşıtı yönetim stratejilerini yeniden düzenleyerek veya kullanarak durumu bir kredi kuruluşunun lisansını kaybetmekten ve iflastan kurtarmak mümkündür.