Sigorta aracıları: kavram, tanım, gerçekleştirilen işlevler, sigortadaki rolleri, çalışma prosedürleri ve sorumlulukları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Satış sisteminde reasürans ve sigorta şirketleri var. Ürünleri sigortacılar tarafından satın alınır - bir veya başka bir satıcıyla sözleşme imzalayan bireyler, tüzel kişiler. Sigorta aracıları, sigorta sözleşmesi akdetme faaliyetlerini yürüten yasal, güçlü kişilerdir. Amaçları, sigortacı ile poliçe sahibi arasında bir anlaşma yapılmasına yardımcı olmaktır.

Sigorta Aracıları

Bu kavramın ne anlama geldiğine bir bakalım. Sigorta piyasası aracıları, onların yardımıyla yapılan sözleşmelerin temsilcisi olmayacaktır. Görevleri, işlemdeki katılımcılar arasında bir bağlantı olmaktır. Faaliyetleri, aracı ile sigorta şirketi arasındaki bir anlaşma çerçevesinde yürütülür. Arabuluculuk hizmetlerinin amacı parasal bir ödüldür. Sözleşme, iki tarafın hak ve yükümlülüklerinin yanı sıra sözleşme şartlarına uymamanın cezasını belirtir.

Bir sigorta aracısının faaliyetleri için ana koşullar, temsil ettiği sözleşmede belirtilmiştir:

• Çeşitli ürünler için ödeme oranları, ödeme koşulları.
• Sözleşmenin süresi.
• Sigorta aracıları, sigorta acenteleri ve işlemdeki katılımcılar hakkında bilgiler.
• Sigorta ürünleri türleri.
• Formların kullanım koşulları hakkında bilgi.

Sigorta aracıları acenteler, ayrıca komisyoncular, acil durum komisyoncuları, eksperlerdir. Amaçları, sigorta şirketlerinin hizmetlerinin satışına, reasürans anlaşmalarının yapılmasına yardımcı olmaktır. Rusya Federasyonu topraklarında, diğer ülkelerin sigorta şirketlerinden (Yeşil Kart satışı hariç) aracılık çalışması yapmak mümkün değildir.

Ajanlar

Sigorta acenteleri, bir sigorta şirketiyle sözleşme imzalamış ve kuruluşun talimatlarına göre onun talimatlarını yerine getiren güçlü kişilerdir. Sigorta aracılarının temel görevi müşteri bulmaktır. Temsilci, ikincisinin aralığını belirledikten sonra, danışması gerekir: şirketin sigorta hizmetleri listesi, sözleşmenin yürütülmesi, ek evraklar, imzalanması, fon alınması, ödeme makbuzu verilmesi; sözleşmeyi tamamlamak (anlaşma süresi boyunca katkıları almak ve aktarmak, ödemeler sırasında müşteriyi korumak).

Sigorta acenteleri hem tüzel kişiler hem de bireyler olabilir. Çoğunlukta hakim olan ikincisidir ve sigortacı ile ilişkileri bir yönetim sistemine dayanmaktadır.departmanlar. Bunlar, farklı bölgelerde bulunan ve böylece tüm ülkeyi kapsayan birimler olarak kabul edilir. Tüm ofisler şirketlere bağlı, şubelerdir. Çalışma koşullarına bağlı olarak temsilciler ayrılır:

• düz;
• mono-yetki;
• çoklu üye.

Doğrudan temsilciler

Sigorta aracıları doğrudan acentelerdir. Kuruluşun kadrosundalar, yalnızca bu şirkete hizmet satma hakları var, satışlardan ücret alıyorlar, ayrıca maaş, sosyal paket. Bu temsilciler yüksek nitelikli kişilerdir. Ancak şirket, ücretler nedeniyle sabit maliyetlere maruz kalmaktadır. Sonuç olarak, acentelerin yeni müşteri sayısını artırmak için hiçbir motivasyonu yok, bu da çok az anlaşmanın imzalandığı anlamına geliyor.

Tek yetkili ajanlar

Mono-yetkili acenteler, doğrudan acentelerin aksine, yalnızca hizmet satışları için ücret alırlar. Bu yöntem satış hacmini arttırır ancak operasyonun kalitesi bozulabilir. Temsilci, yüksek bir ödeme yapılması gereken bir anlaşma yapabilir. Sigorta koşullarının ihlal edilmesini önlemek için sigorta şirketleri, çalışanları sözleşmelerin kalitesini artırmaya, örneğin ücreti düşürmeye, bir veya başka bir nesnenin sigortalanamayacağı koşulları belirlemeye motive eder.

Çok üyeli aracılar

Bir sigorta şirketinin çok üyeli aracıları diğerlerinden farklı olarak birden fazla şirketle faaliyet yürütme hakkına sahiptir. Genellikle, bir veya daha fazla türün uzmanlarıdır.sigorta. Bu tür işçiler genellikle kendi çalışan ağları olmayan küçük şirketler tarafından kullanılır.

Tüzel kişiler

Sigorta piyasasının aracıları tüzel kişiler olabilir, örneğin farklı profildeki kuruluşlar, hizmetleriyle birlikte bir veya başka bir sigorta şirketinin müşterilerine programları sunar. Ama aynı zamanda acenteler - tüzel kişiler ekonomik bağımsız kuruluşlar olabilir. Burada genel ajanlar sistemi kullanılır. Sözleşme, sigorta şirketi ile genel acente arasında yapılır ve ikincisi, kuruluşun belirli bir bölgedeki temsilcisi olur.

Genel anlaşmalar şunları şart koşar:

• Aracının satacağı hizmet türleri;
• bunları sağlama hakkına sahip olduğu bölge;
• anlaşmaların yapılmasına ilişkin koşullara ilişkin kısıtlamalar;
• iş için tazminat;
• her iki tarafın hakları ve yükümlülükleri;
• her iki taraftan veri.

Genellikle, bir acentenin çalışması için sigortacılar ona mülk sağlar, çeşitli masrafları üstlenir, yani onu finansal olarak destekler. Genel temsilci, çalışanları (acenteler ve alt acenteler) kullanarak satış yapar. Onlar da, genel ajanın kendisinin temsilcileri olurlar. Acenteler satış ve diğer danışmanlık türlerini gerçekleştirir, çalışmaları için ödeme alırlar.

Genel temsilci işi organize eder, astları yönlendirir, eğitir, her biri için bir çalışma alanı seçer, faaliyetleri kontrol eder ve kontrol eder. Bunun için ödülünü alır. ÖncekiAcente, işin başlangıcında, hizmeti satma sürecinde sözleşmeyi bağımsız olarak imzalama hakkına sahip olup olmadığını veya bir üst kişinin imzasıyla formları olup olmadığını veya tüm verileri girdikten sonra öğrenmelidir. sözleşme, imza için genel acenteye gelmelidir. Müzakereleri bozmamak için müşteriye gitmeden önce bu belirlenmeli, hazırlıklı olun.

Sigorta aracıları, sağlanan hizmetlerin hacmine ve türlerine bağlı olarak ücret alırlar. Hacim genellikle bir takvim ayında alınan para miktarına ve ayrıca imzalanan sözleşmelerin sayısına göre belirlenir.

Sigorta Brokerleri

Sigorta brokerleri, sigortacının talimatlarının yardımıyla girişimci olarak faaliyet gösteren güçlü bireyler ve tüzel kişilerdir. Ana görevleri, sözleşmelerin imzalanmasına yardımcı olmak, her iki taraf için de faydalı olan en iyi seçenekleri aramaktır.

Sigorta komisyoncuları tarafından sağlanan hizmetler:

• müşteri arayın;
• müşterinin ilgisini çekebilecek ürünler sunun;
• belirli hizmet türleri için sigorta koşullarının netleştirilmesi;
• Sözleşmedeki riskler üzerine istişare;
• Müzakereler sırasında ortaya çıkan sorunlar hakkında bilgi toplama;
• belgelerin hazırlanması, gerekli tüm evrakların yürütülmesi;
• önceden sigortalanmış nesnelerin reasürans;
• İleride sözleşmenin tanıtılması, acil durum komiserliği hizmetlerinin organizasyonu;
• hazırlık, ilgili belgelerin kabulümüşteriye daha fazla ödeme için sigortalı olaylar;
• ödeme belgeleri gönderme.

Bir komisyoncu, bir aracının aksine bağımsız bir aracıdır ve sigortacı ile müşterinin çıkarlarını birbirine bağlar. Sigortalının danışmanı ve avukatıdır. Komisyoncu, müşteriye uygun bir program bulmak, sözleşmenin tüm şartlarını ve ödeme istisnalarını anlatmakla yükümlüdür. Sigortalı bir olayın meydana gelme riskini az altma olasılığını rapor etmeli, müşteri için güvenilir bir sigorta şirketi bulmalıdır. Genellikle, örneğin sanayi işletmelerinin sigortası gibi nitelikli yardıma ihtiyaç duyulduğunda komisyoncularla iletişime geçilir. Broker, sigorta şirketlerinin faaliyetleri, ödemeleri, tarifeleri, riskleri, sözleşmelerin süresi hakkında bilgi sahibi olmalıdır. Sigortalı bir olay meydana geldikten sonra, komisyoncu müşterinin belgelerini sigortacıya aktarır ve ödeme işlemlerine yardımcı olur. Genellikle, komisyoncular faaliyetleri için anlaşma yaptıkları sigorta şirketinden ücret alırlar.

Lisanslama

Yalnızca tüzel kişiler sigorta faaliyetlerinde bulunabilir. Müşteriler tarafından sigorta ödemeleri alma olasılığı için bir nakit fon varsa, bir sigorta şirketi lisansı verilir. Lisans, zorunlu ve gönüllü hizmet türleri için ayrı ayrı verilir. Her ürünün kendi lisansı olmalıdır. Diğer bir deyişle, belge sağlanan belirli hizmet türünü belirtmelidir.

Lisans vermede kısıtlama ve yasak

Lisans almak için bir kuruluşun aşağıdakilere uyması gerekir:belirli gereksinimler. Belgenin geçerliliği sınırlı olduğunda, sigortacı tespit edilen tüm ihlalleri ortadan kaldırana kadar sigorta yasağı vardır. Ruhsatın iptali, daha önce akdedilmiş sözleşmeler dışında, sigortacılık faaliyetinin yasaklanmasıdır. Aynı zamanda, nakit rezerv sadece sözleşmeler kapsamındaki sigortalı olayları kapsamak için kullanılabilir. Sigorta aracılarının ruhsat hakkında bilgi sahibi olmaları gerekmektedir. Ve geri çekildiğinde veya sınırlandırıldığında, müşteriyi bilgilendirmeli ve sözleşmeyi imzalamayı reddetmelidir.

Sörveyörler

Sörveyörler, sigorta için kabul edilecek mülkün teftişinde yer alan kişilerdir. Bu mülkün sigorta için kabul edilip edilemeyeceğini ve en fazla hangi oranda sigortalanabileceğini belirlerler. Temsilcinin sonucuna dayanarak, sigortacı tutarı ve tarife ölçeğini belirler. Ayrıca eksper, sigortalı bir olay meydana geldikten sonra, hasar miktarını belirlemek için mülkü inceleyebilir. Sigortacılar, poliçe sahipleri, sigorta aracıları bir sözleşme temelinde sörveyörlerle etkileşime girer. Sörveyör hizmetleri, gemilerin ve kargoların deniz sigortası için yaygın olarak kullanılır.

Acil durum görevlileri

Acil durum komisyoncularının faaliyeti, sigortalı olaylarda, olayın koşullarını, hasar miktarını belirlemek, mevcut riski (yani meydana gelen olayın sigortalı bir risk olup olmadığını) belirlemek için gereklidir. Kaza komisyoncuları, sigortalının talebi üzerine sigorta şirketlerinin (bireysel veya tüzel kişi olabilir) menfaatlerini temsil eder.hasar ödemeleri. Bazı sigorta şirketleri, bir müşteriyle sözleşme akdetme sürecinde, müşteriye iletişim kurulması gereken komiser hakkında (sigorta sözleşmesinde veya aracının ayrıntılarını verir) bilgi sağlar. Sözleşme ayrıca sigortalı bir olayın meydana gelmesinden sonraki tedavi şartlarını da belirtir. Komiser ile iletişime geçebileceğiniz süreyi bilmeniz gerekir, ödeme buna bağlı olacaktır. Sigortalı da derhal yardım almalıdır.

Acil durum komiserinin sorumlulukları:

• hasarlıların muayenesi ve kayıp eşyanın aranması;
• alınan hasarın nedenini, karmaşıklığını, yapısını, boyutunu belirlemek;
• Tam bilgi içeren bir sonuç yazma;
• Sigorta şirketiyle ödeme miktarı konusunda pazarlık yapmak.

Kaza komisyoncuları bir sigorta şirketi bünyesinde veya ayrı ayrı girişimci olarak çalışabilirler. İkinci durumda, acil durum komisyoncuları birkaç şirketle çalışabilir, ancak sigortacı ile kuruluş arasında bir anlaşma yapılması gerekir. Ancak o zaman acil durum komiseri bir sigorta aracısı olur.