Ödünç verilen tüketici kredileri. Vadesi geçmiş tüketici kredileri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Birçok yerel finans kurumunun "borç verme amaçlı tüketici kredileri" adı verilen bir hizmeti vardır. Bu prosedür, kural olarak, hem müşteri hem de banka için faydalıdır. Sonuçta, borçlunun borç hizmeti şartlarını iyileştirmesine ve alacaklıya - işlemin gecikmesini önlemek için izin verir. Bazı bankalar sadece kendi işlemlerini değil, aynı zamanda rakiplerini de yeniden finanse ederek portföylerinin bir kısmını ellerinden alıyor.

Ödünç vermenin üç ana nedeni

Öncelikle uzun bir süre için verilen büyük kredilerden bahsediyoruz. Bunlar taşıtlarla teminat altına alınan ipotek ve kredilerdir. Bankalar, tüketici kredilerinin sorunlu hale gelme olasılığının yüksek olduğu durumlarda yeniden finanse etmeyi teklif ediyor. Sonra finans kurumları tavizler verirmüşteriler ve oran indirimi (mümkünse) veya sürenin uzatılması ile yeni bir anlaşma yapmayı kabul ederler.

Durumu müşteri açısından düşünürsek, bir süre sonra kredinin en uygun koşullarda verilmediği ortaya çıktığında, yeniden finansmanı düşünmesi gerekir. Borçlunun borcunun bir kısmını ödediği ve ödeme gücünü pratikte kanıtladığı için, borçlunun belirli bir sadakate güvenme hakkı vardır.

"Tüketici kredisi verme" hizmetini kullanmanızın ikinci nedeni - çok fazla ödeme. Ne yazık ki, bazen müşteri gücünü hesaplamaz veya koşullar zamanla değişir, daha iyisi için değil. Ve koşulların oldukça iyi göründüğü ortaya çıktı, ancak kredi bir kişi için o kadar külfetli ki, kelimenin tam anlamıyla son gücüyle onunla başa çıkıyor. O zaman anlaşmayı daha uzun bir süre için yeniden müzakere etmek veya borçlunun karşılayabilmesi için ödeme planını değiştirmek mantıklıdır.

Üçüncü sebep, borç vereni değiştirme arzusudur. Müşteriye başka bir bankada hizmet veriliyorsa, orada maaş alıyorsa, diğer hizmetleri kullanıyorsa, belki de orada tüketici kredilerinin yeniden finanse edilmesi teklif edilecektir. Doğal olarak, yeni sözleşmenin şartları öncekinden daha kötü olmamalıdır, aksi takdirde prosedür anlamını kaybeder.

Hangi bankalar bu hizmeti sunuyor?

Birçok bankada yer alan "yabancı" kredilerin yeniden finansmanı. Her şeyden önce, bu Sberbank gibi büyük sistem kurumlarıyla ilgilidir. ödünç vermeTüketici kredileri burada hem ödeme gücünün eşiğinde olan müşterilerine hem de dış borç alanlara sunulmaktadır. İkincisi, yalnızca mevcut anlaşmanın altında herhangi bir gecikme olmaması durumunda anlaşma yapabilir.

VTB Bank'ta, tüketici kredisi kredisi vermek de mümkündür. Burada, Sberbank'ta olduğu gibi, müşterinin “yabancı” bir işlemi masrafları kendisine ait olmak üzere kapatabilmesi için para vermekten mutluluk duyarlar.

Yeniden Finansman Liderleri

Yukarıdaki finansal kurumlara ek olarak, Alfa-Bank, yabancı borçluları borç verme amaçlı tüketici kredileri vermeye davet ediyor. Kurum, kendisini bu aktif operasyon alanında lider olarak konumlandırıyor ve yenilerini kaydederek nüfusun olumsuz koşullarda gerçekleştirilen işlemlerden kurtulmasını sağlıyor. Reklamlara göre, bu kurum taksitlerden ipoteklere kadar her türlü borcu tam anlamıyla yeniden finanse etmeye hazır. Ama gerçekte, esas olarak oldukça büyük tüketici kredilerinden bahsediyoruz. Her zaman olduğu gibi, ipotekler ve diğer uzun vadeli teminatlı kredi türleri lider durumda.

Hizmet Şartları

Genellikle, işlem sırasında benzer ürünler için geçerli olanlara karşılık gelir. Bu nedenle, örneğin, Sberbank, 20 yıla kadar bir süre için ipotek kredisi sunmaktadır. Durum VTB ve Alfa-Bank'ta da benzer. Yeni bir işlemin faiz oranı, miktara ve müşteriyle olan ilişkiye bağlı olacaktır. Bu nedenle, Sberbank, aşağıdakiler için tercihli yeniden finansman koşulları sunmaktadır:işletmelerin çalışanları burada maaş projelerinde görev yaptı. Ortalama olarak, ulusal para biriminde yılda 14 ila 16 arasındadır.

VTB'de faiz biraz daha yüksektir (yılda 17'den), ancak onay ve kayıt süreci daha hızlıdır. Alfa-Bank - Tüm rekorlar bu yönde lider tarafından dövüldü. İpoteği yılda sadece 12,2 olarak yenilemeyi teklif ediyor.

Tüketici kredilerinin açık kredi durumu nasıl?

Bir kişi borcunu yeniden finanse etmeye kararlıysa, yapması gereken ilk şey yeni bir anlaşma yapmayı planladığı kuruma başvurmaktır. Kural olarak, bir maaş sertifikası (bankanın gereksinimlerine bağlı olarak altı ay veya bir yıl için) ve pasaport sağlarlar. Bazen gelecekteki alacaklılar, borcun dengesi ve işlem hizmetinin kalitesi hakkında bir belge ister. Bazı insanlar bu bilgiyi kredi bürolarından kendi başlarına talep eder.

Bir sonraki aşamada banka, müşterinin mevcut kredisini geri ödemesi için yeni bir kredi üzerinde anlaşmaya varır ve kararını bildirir. Olumlu ise, borçlu bankasını yaklaşan işlem hakkında bilgilendirir (onay olmadan yeniden finansman mümkün değildir) ve sözleşmeyi imzalar.

Ödünç verme sürecinde verilen belgeler

Müşterinin onay aşamasında sunduğu başvuru formuna ek olarak, mutlaka bir kredi sözleşmesi yapılır. Olağan işlemlerden farklı olarak, fon çıkarmanın amacı, başka bir bankadaki bir krediyi geri ödemek olacaktır. Alacaklının talebi üzerine,ek bir sigorta sözleşmesi. Bu, yalnızca işlemin teminatla (gayrimenkul, araba veya diğer) güvence altına alındığı durumlar için geçerlidir.

Bazı borç verenler teminat sigortası gerektirmez, bu da özellikle araç kredileri söz konusu olduğunda prosedürün maliyetini önemli ölçüde az altır. Teminatı gayrimenkul olan bir işlemi yeniden finanse ederken, ipotek sözleşmesini de yeniden müzakere etmeniz gerekecektir. Noter tasdikli olduğu için bu genellikle ek maliyetlerle ilişkilendirilir.

Gecikmeli tüketici kredileri verme

İşlemin sözleşme şartlarına uygun olarak yapılması durumunda, yeniden finanse etmek zor olmayacaktır. İhlal edilen borçlar için durum farklıdır. Borçlu bir bankada gecikme yaptıysa, ödeme gücünü bir başka bankaya kanıtlamak için her türlü çabayı göstermesi gerekecektir.

Yani, vadesi geçmiş bir işlemin yeniden finanse edilmesi olası değildir (aynı finans kurumu içindeki bir yeniden yapılandırmanın parçası olmadığı sürece). Banka, kredi portföyünün kalitesiyle ilgilenmektedir. Bu nedenle, müşteriyi yarı yolda karşılayabilir ve vadesi geçmiş borcunu ödemek için yeni bir anlaşma yapabilir, ancak ödeme gücüne ikna olması şartıyla. Bu nedenle, sorunlu bir kredinin yeniden finanse edilmesi ilke olarak mümkündür, ancak belirli koşullar altında (örneğin, mevcut anlaşma kapsamında birkaç "kontrol ödemesi" yapmak).

Ödünç alan nelere dikkat etmelidir?

Devam etmeden önce ödünç verme ihtiyacına karar vermiş olmakdoğrudan kayıt, mevcut sözleşmeyi bir kez daha okumalısınız. Şartlarına göre, borçlunun erken geri ödeme üzerine bankaya ciddi bir ceza ödemesi gerekiyorsa, yeniden finansmanı hemen unutabilirsiniz. Sonuçta, yeni bir işlem gerçekleştirdikten sonra, müşteri mevcut olanı tamamen ödemek zorunda kalacak. Ve bu, borç miktarını önemli ölçüde artıracak, dolayısıyla faydası çok şüpheli olacak.

Diğer şeylerin yanı sıra, koşullarının daha fazla köleleştirmemesi için yeni sözleşmeyi dikkatlice okumanız gerekir. Kapsamlı bir analizden sonra müşteri bunun kendisi için faydalı olduğunu anlarsa, hemen düşüncelerden eylemlere geçmelidir.

Realconsult.ru'da daha fazlasını okuyun.