Gönüllü kaza sigortası: türleri, prosedürü, ödeme koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Zorunlu ve isteğe bağlı kaza sigortası, poliçenin düzenlendiği kişiye ve beklenmedik durumlarda ailesine ve yakınlarına maddi destek sağlamanıza olanak tanır. Bu, bazı durumlarda kullanışlı olabilir.

Kanuna göre, ehliyetli her vatandaş hem kendisi hem de yakınları ile ilgili olarak hastalık veya kazaya karşı sigorta sözleşmesi yapabilir. Ayrıca, böyle bir prosedür tüzel kişiler tarafından, örneğin sporcular, öğrenciler veya şirketlerinin çalışanları için politikalar yayınlayarak gerçekleştirilebilir.

Gönüllü kaza sigortası aşağıda daha ayrıntılı olarak ele alınacaktır.

Bu nedir?

Kaza sigortası, tazminat almaya yardımcı olan bir poliçenin gönüllü olarak uygulanması anlamına gelir.öngörülemeyen bir durum meydana gelirse giderler.

Elbette hayat sürprizler ve sürprizlerle dolu. Yarının ona ne getireceğini kimse bilemez. Tehlike her adımda bir kişiyi bekleyebilir. Bu nedenle hastalık, kaza ve çeşitli olaylara karşı herkesin poliçe satın alması arzu edilir. Ancak böyle bir üründe kimler sigortalıdır? Yeni doğmuş bir bebek için poliçe satın almak mümkün müdür?

Her şirketin kendi gönüllü kaza ve hastalık sigortası ilkeleri vardır. Şirketler uygulamada vatandaşlara bir yıldan yetmiş yıla kadar koruma sağlıyor. Aynı zamanda sigortacılar her zaman dileklere açıktır, yarı yolda buluşur, düzenli müşteriler için bireysel koşullar üzerinde anlaşırlar.

Batı'da bu uygulama bir normsa, o zaman Rusya'da bu ürün genellikle istendiğinde satın alınmaz. Vatandaş neden böyle karlı bir hizmetin sahibi olmak istemiyor? Gerçek şu ki, çoğu kişi hangi risklere karşı koruma sağladığını bilmiyor.

Kazalar

Kazalar şunları içerir:

• doğal afetler;
• kırıklar ve morluklar;
• sıcak çarpması;
• donma;
• şiddetli yanık;
• ilaçlar veya ev kimyasalları ile zehirlenme;
• Yaralanmayla sonuçlanan kaza.

İnme gibi ciddi kronik hastalıklarla ilgili olarak, bunun artık kaza kategorisine girmediği söylenmelidir.

Kendilerini tatsız bir durumda bulan insanlar genelliklenormal yaşam tarzlarına dönmek için zamanla iyileşirler. İyileşme süreci, ilaçlar ve tedavi için mali kaynak gerektirebilir. Bu noktada sigorta koruması bir kazaya karşı yardımcı olacaktır. Çok rahat. Sigorta şirketlerinin müşterilerine ne tür sigortalar sunduğunu ayrıntılı olarak ele alalım.

Sigorta türleri

Uygulamada üç ana sigorta türü vardır. Şirketin ofisini ziyaret etmeden önce, bunları dikkatlice okumanız ve bu özel durum için doğru olan türü seçmeniz gerekir.

Gönüllü kaza sigortası. Müşteri, bir ürün için şirkete gönüllü olarak başvurduğu için tam bir seçim özgürlüğüne sahiptir

Gönüllü sigortalı bir kişi, risklerin toplamı, teminat miktarı ve sigorta süresi gibi parametreleri seçer.

Böyle bir hizmetin avantajı, müşteri ile çalışmanın bireysel olarak gerçekleşmesi, tüm koşulların müzakere edilmesidir. Koruma, bir kişi ve tüm aile üyeleri için satın alınabilir. Aynı zamanda, tüm kişilerin belirtildiği bir sözleşme imzalayabileceğiniz için herkes için sigorta satın almak gerekli değildir.

Grup. Çoğu durumda, kuruluş çalışanları için grup sigortası yapılır. Şimdi bu uygulama popülerlik kazanıyor. Bu durumda yöneticisi, sigortalı olarak hareket eder ve onun bakımını üstlenir.çalışanlar

Ayrıca tatil döneminde kendilerini korumak isteyen turist grupları tarafından grup anlaşmaları satın alınmaktadır. Ayrıca, yalnızca bir politikası varsa yarışmalara katılabilecek sporcuları da unutmayın. Uygulamada, sigortacı, bu tür belgeleri hazırlaması gereken koğuşların bir listesini hazırlayan bir koçtur. Doğal olarak, okul çocukları da bir grup sözleşmesi kapsamında sigortalıdır. Çoğu durumda, her öğrenci için bir poliçe düzenlenir.

• Gerekli. Hiç kimsenin bir vatandaşı hatasız bir kazaya karşı sigorta ettirmeye hakkı yokmuş gibi görünebilir. Aslında, böyle bir anlaşmanın varlığının çalışma yükümlülüklerinin yerine getirilmesi için bir ön koşul haline geldiği bir takım meslekler vardır. Kural olarak, bunlar Acil Durumlar Bakanlığı veya kolluk kuvvetleri, askeri personel vb. Çalışanlarıdır. Çalışmaları yüksek risklerle ilişkili olan kişilerin sigorta kapsamı satın almaları gerektiği ortaya çıktı.

Bilet alırken veya Schengen ülkelerinde bir tatil sırasında poliçe satın almanız gerekecektir. Pratikte seyahat şirketleri, bilet satarken müşterileri için sigorta düzenleyen aracılardır.

İş yerinde gönüllü kaza sigortası

Zorunlu sigorta ile ilgili olarak, Federal Yasanın böyle bir şartı yerine getirmesi gereken meslekleri kesin olarak şart koştuğu söylenmelidir. Bu önemli bir nokta.

Şu anda 32 meslek, temsilci vargönüllü kaza koruması alması gereken kişiler. Ancak daha kesin olmak gerekirse, sigorta çalışanlar tarafından değil, ilgili fonun yetkili bir çalışanı tarafından satın alınır.

Böyle bir gereklilik yasama düzeyinde belirtilmiştir, Federal Kanun 152'de yer almaktadır. Ancak endüstriyel kazalara karşı gönüllü sigorta da yapılmaktadır.

İş görevlerinin yerine getirilmesinde öngörülemeyen bir olay olabilir ve bunun sonucunda bir çalışan yaralanarak kendisine verilen işi yapma yeteneğini kaybedebilir.

İş yerinde sigortalı bir olay meydana gelirse, yöneticinin görevi olayı derhal özel bir eylemde kaydetmektir. Bu belge, çalışanın sağlığına tam olarak emek görevlerinin yerine getirilmesi sırasında zarar gördüğünü doğrulamaktadır.

Bu tür şirketlerin işleyişi FSS, yani Sosyal Sigortalar Fonu tarafından kontrol edilir.

Ücretler

Sigorta tutarı (şirketin sorumluluk limiti veya sözleşmede öngörülen azami ödeme), müşteri ile şirket arasındaki sözleşmenin konusudur. Önemli ölçüde değişebilir. Çalışanlar için isteğe bağlı kaza sigortası ile müşteri, kendisi için yeterli olan ve aynı zamanda karşılanabilir miktarı kendisi belirleyebilir. Şirket tarifeyi belirler ve sigortalı tutarın belirli bir yüzdesini alır. Poliçeye ne kadar fazla risk dahil edilirse, sonunda tarife o kadar yüksek olur. Bu dikkate alınmalıdır. 0.12 (yalnızca ölümcül risk dahil edilmişse) ile %10 (geniş bir risk listesi dahil edildiğinde,hastalıklarla ilişkili olanlar dahil). Gönüllü kaza sigortası poliçesinin maliyetini belirleyen faktörler:

• Yaşam tarzı (yaralanma eğilimli sporlarla uğraşan kişiler daha yüksek bir tarife oranı alırlar).
• Müşterinin mesleği (faaliyeti ne kadar tehlikeli olursa, sigorta bedeli ve tarife o kadar büyük olur).
• Sigortalının yaş kategorisi (yaşlılar ve çocuklar için daha yüksek oranlar olacaktır).
• Cinsiyet (kırk yaşından sonra erkekler için sigorta ücreti belirgin şekilde artar).
• Sağlık durumu (ciddi patolojilerden muzdarip olanlar için oranlar artıyor).
• Sigorta geçmişi (kendilerini kanıtlamış müşterilere sigorta şirketinden indirimler verilir).
• Politikadaki kişi sayısı (kurumsal, aile programları için oranlar düşürülmüştür).
• Sigorta süresi (müşteriye, sözleşmenin sonraki her yılı için prim üzerinden indirim yapılabilir);
• Risk sayısı (bunların sayısı arttıkça politikanın maliyeti artar).
• Firmanın İlkeleri.

Sigorta primleri toplu veya taksitler halinde (her yıl, üç ayda bir ve her ay) ödenebilir. Bir sözleşme hazırlarken, tüm detayları şirket temsilcisi ile önceden görüşmeniz gerekir, kuralları dikkatlice okuyun.

Sigorta şartları ve koşulları

Gönüllü bir kaza ve hastalık sigortası poliçesi düzenlemek için müşteriden yalnızca bir belge sunması istenecektirKimliğini onaylayan sözlü veya yazılı bir beyan. Ancak, birkaç milyon ruble tutarında bir anlaşma yapmak istiyorsanız veya yüksek risk kategorisindeyseniz, şirket ek evrak isteyebilir. Müşteri, sigortacı tarafından getirilen kısıtlamalardan haberdar edilmelidir. Bu önemli bir nüans. Miktar, müşterilerin sağlık durumu üzerinde kısıtlamalar uygulanmaktadır (şirketler genellikle ciddi hastalıkları olan vatandaşlara ve I ve II engelli gruplarına hizmet vermemektedir); müşterinin yaşı (çoğunlukla 18-65 yaşında).

Kazalara karşı gönüllü sağlık sigortası süresi farklı olabilir: çalışma süresi için, işe gidiş geliş sırasında, günün her saati, özel olarak kararlaştırılan bir süre için (örneğin, spor yaparken Bölüm). Bir bütün olarak sözleşme, bir günlük bir süre için (örneğin, bir kişinin yolda kalması) birkaç yıla kadar akdedilebilir.

Bireysel gönüllü sigortası olan başvuru sahipleri genellikle bir yıllık, daha nadir durumlarda - daha uzun bir süre için poliçe yaparlar.

Rusya'da gönüllü ömür boyu kaza sigortası hala nadirdir. Poliçenin işlemeye başlayacağı zaman sözleşmede belirlenir. Sigorta genellikle primin ödendiği günü takip eden günden itibaren çalışır. Kazalar için katkı, risk listesine bağlı olarak %0,12-10 arasında değişmektedir.

Poliçe, spor aktiviteleri de dahil olmak üzere tüm risklerin tam listesini belgeye eklerseniz, dünya çapında sigorta sağlayan kapsamlı 7/24 kapsama ile düzenlenebilir. Bu, her yerde ve her zaman koruma anlamına gelir: evde ve yolculukta, kırda ve arabada, tatilde ve işte. Bir kaza birkaç sigortalı olaya neden olduysa, örneğin bir yaralanmadan sonra - hastaneye yatış veya ameliyat - ödemeler tam olarak yapılır. Bu uygulama, kendisini ve ailesini korumak isteyen bir müşterinin bilinçli bir tercihidir.

Diğer bir gönüllü kaza sigortası türü, örneğin yalnızca bir seyahat, eğitim, etkinlikler vb. süresince "gelen ve giden" kayıttır. Bu poliçeler esas olarak bir spor bölümünün veya başka bir kurumun talebi üzerine düzenlenir. sorumluluklarını en aza indirmek isteyen kuruluş. Poliçe kapsamında sınırlı koruma sağlayan ve düşük maliyetli risklerin küçük bir listesini içerirler. İsteğe bağlı kaza sigortası sözleşmesinde belirtilen süre ve bölge dışında meydana gelen bir olay tazminata tabi değildir.

Sözleşmenin süresi ve poliçenin başlangıcı

Sigorta sözleşmesi, müşteri primin tamamını ödedikten sonraki gün yürürlüğe girer. Taksit koruması, yalnızca şirket tarafından ilk ödeme alındıktan sonra "açılır". Sözleşmede belirtilen süre içerisinde paranın ulaşmaması durumunda poliçe geçersiz olacaktır.

Gönüllü hayat sigortası için nereye başvurulurkazalardan mı?

Nereye başvurabilirim?

Doğru seçimi yapabilmek için kaliteli ürünler sunan ve yıllar içinde güvenilirliğini kanıtlamış çeşitli firmaları değerlendirmeniz gerekir.

İlk 3 gönüllü kaza ve hastalık sigortası şirketi:

• VTB Sigortası. 2000 yılında kurulmuş büyük bir organizasyondur. Şu anda kapsamlı bir sigorta hizmetleri listesi sunmaktadır. Şirketin ortakları UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency, vb. gibi tanınmış kuruluşlardır.
• SOGAZ. 1993 yılından bu yana nüfusa poliçe sunan sigorta piyasasının lideridir. Artık şirket, müşterilerine kaza sigortası da dahil olmak üzere yüzden fazla karlı program sunuyor. Aşağıdaki büyük kurumlar, korumalarını firmaya emanet etmektedir: Gazprom Group, Rosatom, Rus Demiryolları, vb.
• "Alfa Sigorta". Bu, geniş bir hizmet paketine sahip evrensel bir şirkettir. Sigortacı, müşterilere hem ofiste hem de ortak mağazalarda koruma satın alma imkanı sunar. Bu şirketin hizmetleri Aeroflot, Coca Cola, Bilgi Uydu Sistemleri, Domodedovo Havaalanı vb. gibi büyük şirketler tarafından kullanılmaktadır.

Gönüllü tıbbi kaza sigortası başka neleri içerir?

Ödeme prosedürü ve şartları

Ödemeler, sözleşme tutarına ve sigortalı olaya göre belirlenir. Kural olarak, hasar özel bir tabloya göre belirlenir. Yüzde kaç olduğunu açıkça belirtiyorsigorta bedelinden ödenir. Bu tablo, sözleşmenin düzenlenmesi sürecinde her sigortalıya verilmelidir. Meslek hastalığı ile ilgili olarak, sözleşme yapılırken bireysel olarak müzakere edilen ve ayrıca içinde yazılı olan özel bir tazminat ödeme sistemi vardır.

Tazminat alabilirsiniz:

• Bir süreliğine devre dışı bırakıldığında. En yaygın seçeneklerden biri. Bu durumda, sigorta şirketi engelli günleri kesinlikle dikkate alacak ve her biri için bir yüzde ödemesi yapacaktır. Ancak bazı firmalar zaman sınırı koyar, bu süre zarfında risk oluştuğunda tazminat ödenir. Terim genellikle yüz günden fazla değildir.
• Devre dışı bırakıldığında. Ödeme tutarı, doğrudan müşteri tarafından alınan engelli grubundan belirlenir. I için, kural olarak, tutarın %100'ünü, II için %75'ini, III için %50'sini öderler.
• Bir müşteri öldüğünde. Sözleşme kapsamında hak sahibine tazminat ödemesi yapılır, sigorta tutarının %100'ü.

Kaza sigortası sözleşmelerinde ödeme, sözleşmede belirtilen şartlar dahilinde yapılır. Uygulamada böyle bir süre, ödeme kararının verildiği tarihten itibaren otuz günü geçemez. İstisna olarak, mahkemede ceza davasının başlatılması ve belgelerde şüphelerin ortaya çıkması ile ilgili durumlar vardır.

Sözleşmenin erken feshi

Vatandaşların kazalara karşı gönüllü sigorta sözleşmesi yürürlükten kalkar,Şirket yükümlülüklerini tam olarak yerine getirdiğinde veya işbirliği süresinin sonunda. Yasama düzeyinde, aşağıdaki durumlarda anlaşmanın erken feshedilmesine izin verilir:

• müşterinin kendisi, bildiği nedenlerle korumayı reddetmeye karar verdi;
• politika mahkemede geçersiz ilan edildi;
• sigortalı olay yok (örneğin, tehlikeli bir işten çıkarıldığında);
• şirketin kendisi tasfiye edildiğinde;
• ödenen dönem sona erdi ve kişi bir sonraki taksiti ödememeye karar verdi veya parayı tam ödedi.

Bu oldukça sık olur.

Gönüllü kaza sigortası kurallarını inceledik.