Sınıf "bonus-malus" - nedir bu? "Bonus-malus" sınıfı nasıl bulunur?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

Poliçenin maliyeti, belirli katsayılara göre değişen bir taban oranı içerir. Arabanın gücüne, sürücünün deneyimine ve yaşına ve diğer parametrelere bağlıdırlar. Katsayılardan biri "bonus-malus" sınıfıdır. Ne olduğunu? Nasıl hesaplanır? Bu gösterge neye bağlıdır? Bu soruların yanıtlarını makalenin ilerleyen bölümlerinde okuyun.

Tanım

PCA, belirli bir sürücü ve araba için OSAGO'nun maliyetini hesaplarken kullanılan bir katsayıyı tanıttı - “bonus-malus” sınıfı. Ne olduğunu? Temel ücretin maliyetindeki değişiklik göz önüne alındığında, bugün uzun bir kazasız sürüş geçmişine sahip dikkatli sürücüler için her derde deva. Kazadan sorumlu kişiler için bunun tam tersi bir etkisi olabilir - tarife maliyetini 2,5 kat artırın.

Bonus Malus Sınıfı (MBM), dikkatli sürüş için bir indirimdir. Sigorta şirketleri dikkatli sürücülerle ilgileniyor. Onları bir şekilde ödüllendirmek için, oranlar müşterilere indirim sağlayan katsayılar sağlar. Sigortacılar, kazasız sürüşten sorumlu olan ve her yıl için %5 indirim sağlayan KBM'nin bir göstergesini geliştirdiler. Yalnızca ödemenin yapıldığı kazalar dikkate alınır.

OSAGO, poliçe sahibinin üçüncü şahıslara verdiği zararları sigortaladığı için, bu durumda sadece müşterinin neden olduğu kazalar dikkate alınır. Trafik polisi memurları olmadan kaydedilenler dahil (Avrupa protokolü hariç) olaylar dikkate alınmaz. Sözleşmenin konusu mülkiyet değil, sürücünün sorumluluğundadır. Kârsızlık için, politikanın maliyetini büyük ölçüde artırabilecek para cezaları verilir. Yani, kazasız bir sürüş için müşteri bir "bonus" alır ve kazanın suçlusu olduğu için bir "kötülük" alır. Dolayısıyla göstergenin adı.

"Bonus-malus" sınıfı nasıl belirlenir?

Varsayılan olarak KBM, şirket tarafından PCA veritabanına dahil edilmez - bir kişi ve bir araba için önceki sözleşmeler hakkında bilgi içerir. Bu gösterge, vatandaşın itirazı üzerine acente tarafından hesaplanır. Mevcut sözleşmenin sona ermesinden sonra da PCA veritabanına bilgi girmelidir. Bu yükümlülük, "OSAGO Üzerine" Federal Yasasında yer almaktadır. Uygulamada, nadiren gerçekleştirilir. "Bonus-malus" sınıfını sadece sigorta şirketinde değil, PCA web sitesi üzerinden de kontrol edebilirsiniz. Özel bir formda, VIN kodunu, tam adı belirtmelisiniz. ve pasaport bilgileri. Sonuç 2, 45'e kadar kesirli bir sayı olarak sunulacaktır.

Oran türleri

MSC'nin 13 sınıfı vardır - kaza sayısına ve sigorta ödemelerine bağlı olarak tecrübesiz ve ötesine uzanan sürücülerden (kazanın suçlusu değil, mağduru sigortalı olabilir).

Dönem başında sınıf	Sınıf bonusu-malus oranı	Ödeme sayısına bağlı olarak dönem sonunda sınıf
		0	1	2	3	4 veya daha fazla
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Bu tabloya göre bonus-ceza katsayısını kolayca öğrenebilirsiniz. Bu göstergeyi hesaplama prosedürü ve uygulama uygulaması aşağıda daha ayrıntılı olarak tartışılacaktır. Tabloyu kullanmanın genel kuralları bu örnekte görülebilir. Sürücü beşinci sınıf KMB'ye sahip. 0,9 katsayılı bir OSAGO poliçesi satın alıyor. Bir yıl boyunca kazasız bir şekilde araba kullanırsa altıncı sınıf ve %15 indirim alır. Ancak sürücü bir kazaya neden olursa sınıf 3'e düşer. 2 kaza olursa 1'e tüm süreç devam eder. Sınıfı yılda sadece bir yükseltmek mümkündür. 12 ay içinde sürücü OSAGO kapsamında sigortalı değilse, PCA veritabanındaki sürücüyle ilgili bilgiler otomatik olarak sıfırlanır.

Örnekler

9 Ağustos 2014 tarihinde bir kişi ilk kez bir yıllığına OSAGO poliçesi satın aldı. Geçen süre içinde hiç kaza yapmadı. Ona"bonus-malus" sınıfı için bir indirim var. Boyutu nasıl bulunur? Başlangıçta sürücüye üçüncü sınıf atanır ve gösterge değeri 1'dir. Bir yıllık dikkatli sürüşten sonra 4. sınıfa atanır ve katsayı değeri 0.95'tir.

Daha karmaşık bir örnek. 8 Ağustos 2015'te bir kişi ilk kez bir arabayı sigortaladı ve 5 yıldır kaza geçirmedi. 2020 yılında iki kazadan sorumluydu. Bu durumda “bonus-malus” sınıfı artırılacaktır. Ne olduğunu? Beş yıllık "başa baş" için sürücü kendisine 8. sınıf bir KBM kazandı. Ancak iki kazadan sonra gösterge 1, 4. değeriyle ikinciye düştü.

MSC, açık ve sınırlı sigortaya nasıl uygulanır

"Maksimum oran oranları" belgesine göre sınıf, araç sahibinin verilerine göre hesaplanır. Anlaşmaya göre, araba kullanmasına izin verilen kişi sayısında bir sınırlama yoktur. İndirim, aracın sahibine ve daha önce bulunduğu sınıfa ilişkin verilere göre belirlenir. Bu tür bilgiler eksikse, sahibine 3. sınıfı atanır.

Sınırsız sayıda sürücü için poliçe düzenlenirse katsayı araç sahibi için belirlenir. KBM, sürücünün bir özelliğidir, araba kullanma şeklidir, araba değil. Poliçeye en fazla 5 kişi dahil edilirse, kaza durumunda katsayı tüm sürücüler için değil, sadece kazadan sorumlu kişi için düşürülür.

Daha önce sınırlı bir sigorta sözleşmesine üçüncü bir kişi dahil edilmişse vedaha sonra sürücü çok sayıda sürücü içeren bir OSAGO düzenlemeye karar verdi, ardından poliçedeki indirimi kaydetmek için kazanılan katsayısı kaybetmemek için başka birini (arkadaşlar, akrabalar veya tanıdıklar) belirtmeniz gerekiyor.

MSC sınırlı sigortaya nasıl uygulanır?

Bu durumda poliçenin maliyeti poliçeye girilen minimum kişi sınıfına göre hesaplanır ve her sürücü için tarihçesi tutulur. Örnek: ilk sürücü için KBM 0,6, ikinci sürücü için 0,9 gösterir. OSAGO hesaplanırken 0, 9 değeri kullanılacaktır.

Hatalar

Bazen bir sürücünün kazasız iyi bir kaydı vardır, ancak verileri kontrol ederken düşük bir "bonus-malus" sınıfı görüntülenir. Ne olduğunu? Bunun iki olası nedeni vardır:

• sürücü önceki takvim yılında sigortalı değildi ve aracı sürmeye kabul edilen bir kişi olarak başka bir poliçede mevcut değildi;
• Sigorta şirketi PCA veri tabanına bilgi girmedi.

İkinci sorun en yaygın olanıdır. Ve burada mesele çalışanların ihmali değil, bilgilerin veri tabanına manuel olarak girilmesidir. Bu nedenle, hatalar veya unutkanlık mümkündür. Kötü haber şu ki, "fail safe"yi yeniden kurmak için mahkemeye gitmeniz gerekecek. İlk önce bonusun sıfırlandığını kanıtlamanız gerekir. Bunu sigorta şirketiyle iletişime geçerek veya web sitesindeki bilgileri kendiniz kontrol ederek yapabilirsiniz. Ardından, çalışanların herhangi bir kaza yaşamadığınızdan emin olabilmeleri için önceki ve mevcut OSAGO politikalarının sayısını belirttiğiniz doğrudan PCA'ya bir başvuru göndermeniz gerekir. Ardından, sigortacıya karşı Rusya Merkez Bankası'na şikayette bulunmalısınız. Bu önlemler iseyardım etmezlerse mahkemeye gitmen gerekecek.

Kısıtlamalar

Genellikle bir OSAGO sözleşmesi 12 aydan kısa bir süre için yapılır. Sürücü, "kârlılık" - "bonus-malus" sınıfı için indirim hakkına sahiptir. Tasarruf miktarı nasıl bulunur? Mümkün değil. Yasaya göre, MBM yalnızca 1 yıllık geçerliliği olan politikalar için geçerlidir.

Sonuç

Sigorta şirketleri, uzun süre iyi araba kullanan deneyimli sürücülerle ilgilenir. Bu kişileri teşvik etmek için MSC katsayısı geliştirilmiştir. "Karlı" sürücüleri ödüllendirmekten ve sık sık kaza yapanları cezalandırmaktan sorumludur. Bonus-malus sınıfı nasıl hesaplanır? Her dikkatli sürüş yılı için sürücüye %5 indirim uygulanır. Sigorta ödemesi varsa katsayı artar ve müşteri poliçe için ekstra para ödemek zorunda kalır.