Finansal risklerin sigortası: türleri, kuralları, koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Ticari faaliyetler sırasında veya fonlarını artırmaya çalışırken çoğu zaman bir kişi tam tersi etki yapar. İş, riskle yakından ilişkilidir. Bunlar harici ve dahilidir ve faaliyetin herhangi bir aşamasında ortaya çıkabilir.

Finansal risk sigortası: türleri, kuralları, koşulları

Finansal piyasaların gelişimi tüm dünya ülkelerini etkiledi. Bu, küresel finans endüstrisindeki tüm katılımcıları doğrudan etkileyen küreselleşme ve serbestleşme süreçlerinin hızlanmasına yol açtı. Her işadamı bir şekilde bu faktörlerin etkisini hisseder, bu nedenle mali durumunu olumsuz durumlardan korumak için adımlar atmak zorunda kalır.

Finansal risklerin bu bağlamda sigortalanması, artık önemli ölçüde daha fazla risk faktörü olduğu için finansal piyasalardaki her katılımcı için gerekli bir önlem haline geldi. Bunun nedeni yeni finansal araçların, sistemlerin ve yöntemlerin uygulanmasıdır. Yeniliklerin uygulanması ideal olarak riskleri az altmak için tasarlanmıştır, ancak bu farklı nitelikte sorunlar yaratır.

Bu resim riskin rolünü vurgular-yöneticiler, olup bitenlere zamanında yanıt verme ve yeterli kararlar verme yetenekleri gibi. Bu durumda tek doğru şey, fon biriktirmeye yönelik sigorta ve riskten korunma araçlarının kullanılmasıdır. Şirketin neredeyse tüm geleceği doğru seçime bağlı.

Rusya'da mali sigorta

Aynı eğilim Rusya için de tipik. Finans dünyasında yaşanan son dönüşümler, iş dünyası temsilcilerini iş yapma konusundaki görüşlerini tamamen yeniden gözden geçirmeye zorladı. Finansal risklerin sigortalanması, tüm sektörün gelişmesi ile birlikte devletin en önemli görevi haline gelmiştir. Ekonomik döngülerin sürekliliği, bu görevin ne kadar başarıyla çözüldüğüne bağlıdır.

Bununla birlikte, devletin özel sigorta sektörü üzerindeki etkisi sistemi hala oluşturulmamıştır. Bu tablo, ülkedeki ekonomik reformlarla ilişkili iç faktörlerin doğrudan bir sonucudur. Ayrıca, ülke genelinde sigorta için teorik bir temelin eksikliğinden bahsetmeye değer. Rusya segmenti ve özellikleri için özel olarak finansal risklerin sınıflandırılması yapılmamıştır.

Özellikler

Finansal risk sigortası, bir işletmenin veya bir yatırımcının varlıklarının kaybolması durumunda alınan bir önlemdir. Anahtar kelime "kayıp vakaları" dır. Bu faktörler farklı nitelikte olabilir: fonlar başarısız bir şekilde yatırılabilir, menkul kıymetler piyasasında pozisyon kaybedebilir veya basitçe çalınabilir.

Genel olarak finans dünyasının en riskli alanları olarak kabul edilirfinansal-kredi ve değişim endüstrileri. Ancak ilk seçenek bir çekinceye izin verir: tüketici veya benzeri küçük krediler, sigortalının bir birey - kefil olduğu borç verme alanında bir risk olarak kabul edilebilir. Döviz piyasasında böyle bir enstrüman yok.

Risk türleri

Bunlar şunları içerir:

• Sahte menkul kıymetler.
• Sahte ödeme belgeleri: ödeme emirleri, kasiyer çekleri veya teminatları.
• Menkul kıymetlerin kaybı.
• Sahte ciro faktörü.
• Sahte banknotların banka dolaşımına girmesi.
• Banka çalışanlarının dolandırıcılık planlarına katılımı.
• Bir bankada saklanan mülkün ve paranın çalınması, hasar görmesi veya imha edilmesi.
• Aynı şey muhasebe belgeleri, yazılım ve banka sunucularına erişim için de geçerlidir.

Yukarıdaki risk türleri finansal olarak adlandırılır, ancak mülk olarak da sınıflandırılabilirler. Adı ne olursa olsun, finans piyasası uygun finansal risk sigortası türlerini sunar. Bunları ayrıntılı olarak düşünün.

Sigorta türleri

Hukuk konularının mali durumunu ve mülkiyetini korumanın aşırı önemi dikkate alınarak, aşağıdaki sigorta türleri sunulmaktadır:

1. Döviz riskleri. Döviz piyasası öncelikle işlemler için ödeme yapamama, aracı kurumun işlemlerden komisyon ödemesi almaması, menkul kıymetlerle yapılan başarısız işlemler gibi faktörlerden etkilenebilir.
2. Dolaylı risklerşirketin kontrolü dışındaki nedenlerle gelir kaybı, öngörülemeyen ek giderler, geçici ve ek kâr kaybı gibi durumların ortaya çıkmasıyla alakalı hale gelir.
3. Kredi sigortası, mevduat (banka veya mevduat sahibi tarafından sigortalı), ticari krediler veya kambiyo senetleri üzerinde uygulanmaktadır. Kredi yükümlülüklerinin geç ödenmesi banka tarafından sigortalanır.
4. Devlet denetleyici ve düzenleyici makamların yetkisiz eylemlerine karşı sigorta. Bu durumda, süreç, Rusya Federasyonu Medeni Kanununun çeşitli hükümleri açısından ele alınır ve bir dizi önlemi temsil eder. Sigorta, hasar için kısmi veya tam tazminata yönlendirilebilir. Bu kapsamda sigortalı bir olay, işletmedeki üretim süreçlerinin durması olarak kabul edilir. Tam veya kısmi olabilir. Nihai sonuçta, verilen hasarın gerçeği dikkate alınır. Ayrıca, işletmenin faaliyetlerinin durdurulması, çalışanlar ve bir dizi yüklenici için iş kaybı, dava ve ilgili maliyetler, ortaklarla yapılan sözleşmelerin şartlarının ihlali ve diğer olumsuz sonuçlarla kendini gösteren riskler yaratır.

Tarih ve gerçeklik

Rusya Federasyonu'ndaki finansal risk sigortası kuralları, 1992'den beri yürürlükte olan 4015-1 Federal Yasasına tabidir. Bu belgeye göre sigorta, belirli şartlarla tazmin işlemidir. Sigortanın amacı finansal varlıklardır ve sigorta aracıkoruma, mülk sahiplerinin aylık katkı paylarından oluşan bir sigorta fonudur. Tüzel kişilerin sigortası söz konusu olduğunda, prosedür sadece ekonomik faktörler için değil, aynı zamanda farklı bir kaynaktan gelen mücbir sebepler için de geçerlidir.

Sıradan vatandaşların mali sigortasına gelince (Rusya için yeni hizmete göre), burada sigortalı bir olay kar kaybı, öngörülemeyen kayıplar veya mali maliyetleri içeren davalar olarak kabul edilebilir.

Benzer şekilde, hisse senedi sahiplerinin riskleri sigortalanır. Bu hizmetin alaka düzeyi, vicdansız inşaat şirketlerinin kurbanı olan çok sayıda aldatılmış hissedarla ilişkilidir. Ancak, bu tek risk faktörü değildir. Ayrıca, sigortalı bir olay, piyasa koşullarındaki keskin bir değişiklik, fiyat değişiklikleri veya temerrüt olarak kabul edilebilir. Her durumda, hasar tazminatının garantörü, müşteri ile sigortalı arasında akdedilen bir finansal risk sigortası sözleşmesidir.

Sözleşme koşulları

Rusya Federasyonu'ndaki sigorta koşulları, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu ile düzenlenir. Prosedür birkaç özel adımdan oluşur. Bir finansal risk sigortası sözleşmesi yazılı olarak düzenlenmelidir, ancak sözlü olarak da yapılabilir. Soruna böyle bir çözüm de yasal güce sahiptir, ancak aşağıda tartışılacak olan belirli koşulların karşılanması gerekir.

Bu tür bir ilişki zorunlu devlet sigortası türlerine atıfta bulunuyorsa, o zaman yalnızca bir vatandaşa verilirsözlü talebine dayanan bir sigorta poliçesi. Böyle bir poliçe tam yasal güce sahip olacaktır ve tazminat almak için kullanılır. Bu olasılık, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 930. Maddesi tarafından sağlanmaktadır.

Yazılı sözleşme

Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 940. Maddesi, bazı durumlarda finansal risklerin veya diğer ticari araçların gönüllü olarak sigortalı olup olmadığına bakılmaksızın müşteri ile yazılı bir sözleşme yapılması gerektiğini belirtir.

Ayrıca, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 941. maddesine göre, homojen mülkiyetin çoklu sigorta ihtiyacı söz konusu olduğunda genel poliçelerin kullanılmasına izin verilir. Örneğin, teslimat için mal olabilir. Bu durumda müşterinin talebi üzerine farklı kişiler adına birkaç genel poliçe düzenlenebilir.

Sözlü sözleşmeler

Finansal risk sigortası şartları, tarafların iradesini ifade eden bir dizi hükümdür. Sözlü bir sözleşme, işleyişinin tüm koşulları göz önünde bulundurulduğunda ve taraflar görüşlerinde oybirliği olduğunda yasal güç kazanır. Yazılı olarak yapılan sözleşmelerin bazı özellikleri vardır. Örneğin, bu belgenin tanıtımıdır. Bu özellik, sigortalının, kendi isteğiyle kendisine hitap eden ve sigorta primi ödeyebilecek herhangi bir hukuk konusu ile sözleşme imzalaması gerektiği anlamına gelir. Sigorta alanındaki kamu sözleşmelerinin 2 yıldan fazla olmayan bir sınırlama süresi vardır.

Yasal alanda finansal risklerin sigorta yöntemleri, sigortalıysa mahkeme aracılığıyla zorla bir anlaşma yapılmasına izin verir.bunu yapmayı reddediyor. Bunun temeli, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 426 ve 445. maddeleridir. Ayrıca sigorta oranları tüm müşteriler için aynı olmalıdır. Yasaya atıf - Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 426. maddesi.

Gerekli koşullar

Bir sigorta sözleşmesinin hukuken geçerli olabilmesi için aşağıdaki maddeleri içermesi gerekir:

1. Sigortalı bir olayın tanımı.
2. Sigorta sözleşmesinin geçerlilik bölgesi.
3. Sigortanın amacı.
4. Sigorta tutarı.
5. Hasar tazminatı prosedürü ve şartları.
6. Sözleşmenin süresi.
7. Poliçe sahibinin sorumluluk süresi.
8. Sigorta primlerinin tutarı ve ödeme şekli.
9. Değişiklik yapabilir miyim.
10. Taraflardan birinin yükümlülüklerinden kaçınmaya yönelik önlem türleri.
11. Anlaşmazlıklar nasıl çözülecek.

Ayrıca, sözleşme taraflarca önceden sözlü olarak kararlaştırılan münferit koşullar içerebilir.

Sözleşme imzalama prosedürü

Maddi kayıplarla ilişkili finansal risklerin sigortası alanında, tarifeler ve verilen hizmetlerin listesi bakımından farklılık gösteren çeşitli sistemler vardır. Düşük prim vermeye istekli bir sigortacıya bahse girmemelisiniz. Bunun nedeni, sağlanan hizmetlerin sınırlı listesi olabilir.

Uygulamada, sigorta şirketlerinin zararları tazmin etmekten kaçınmak için çeşitli numaralara başvurduğu sık durumlar vardır. Güvenilirliğin gerçek göstergesi, şirketin deneyimi değil, müşteri incelemeleri değil, finansal istikrar göstergelerinin bir değerlendirmesidir.bağımsız derecelendirme ve tarife hesaplama yöntemleri.

Bazı şirketler hazır tarifeler sunarken, diğerleri ile bu konu ayrı ayrı tartışılabilir. Kapsamlı mülkiyet veya risk sigortası en güvenilir yöntem olarak kabul edilir. Bir anlaşma akdetmek için ayrıntılı prosedür, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 48. Maddesi ile düzenlenmiştir.

Sigortalı olayın tanımı

Medeni Kanun sadece sigortalıya değil, mağdura da özel önem verir. Rusya Federasyonu'nun yürürlükteki mevzuatına göre, hasar tazmini için prosedürler sağlanmıştır:

1. Sigortalı bir olay oluşturma süreci.
2. Sözleşmede belirtilen şartlara uygunluğun tespiti.

Kanıt tabanı

Sözleşmeye göre, önceki aşamada bu davanın meydana geldiği gerçeği tespit edilirse, sigortalı kayıpların tazminine karar vermekle yükümlüdür. Aşağıdaki belgeler temel teşkil etmelidir:

• Sigortalı olayın açıklamasıyla birlikte mağdurun ifadesi.
• Yok edilen, çalınan veya hasar gören mülklerin listesi. Bu durumda finansal risk sigortası sistemi, belgelerin ve diğer finansal hasar kanıtlarının sağlanmasını içerir.
• Sigorta yasası.

Mülkiyet sigortası durumunda, bir kanun çıkarma prosedürü açıksa, o zaman mali alanda bu, bir takım soruları gündeme getirebilir. Mali kayıplarla ilgili olarak, bunlar, bir kredinin ödenmemesi gerçeğini kaydeden muhasebe belgeleri, kolluk kuvvetlerinden hasar, hırsızlık veya fonların imhası hakkında bir sertifika vb. Olabilir. Bir belgenin oluşturulması için3 gün ayrılmıştır.

Ödeme prosedürü veya ret

Sigortalı bir olay nedeniyle ceza davası açılmışsa, tazminat davası sürecin sonuna kadar ertelenebilir. Olay sigortalı değilse tazminat ödenmez. Bu konuda mağdura yazılı bildirim gönderilir.

Şirketin finansal risk sigortası, mahkemenin mali veya maddi hasara neden olan suçluyu tespit ettiği bir sonuca izin verir. Bu durumda bu kişi tarafından zararın tazminine karar verilir ve sigortacı tazminat ödeme yükümlülüğünden kısmen veya tamamen kurtulur.