IBAN - nedir bu? Bankanın IBAN numarası ne anlama geliyor?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Hayatınızda en az bir kez Avrupa ülkelerine para transferi yapmak zorunda kaldıysanız, o zaman “IBAN kodu” kavramı size tanıdık geliyor. Gönderenin aktarımı tamamlamak için adını vermesi gerekir. IBAN numarasını öğrenmek için herhangi bir bankacılık kurumuna gelip cari hesap açmanız yeterlidir. Bazı finans kurumlarının çalışanları, gönderene sizin de havale alabileceğiniz bir SWIFT kodu önerebilir. O zaman neden bir IBAN'a ihtiyaç var? Bu nedir? Ve neden tüm bankalarda mevcut değil?

Temel bilgiler

Yukarıda, uluslararası bir para transferini tamamlamak için bir IBAN'ın gerekli olduğunu belirledik. Bu nedir - öğrenelim. Bu kod, belirli bir müşterinin uluslararası cari hesap numarasıdır. AB ülkeleri ve diğer bazı devletler için hesap numarası atamak için uluslararası standartlara uygun olarak hazırlanmıştır.

2007'den beri, bu kod benzersiz bir resmiyet kazandıAvrupa Birliği ekonomik bölgesinde bulunan banka müşterilerine herhangi bir para biriminde para transfer etmek için işlemlerin yapıldığı yararlanıcının hesabının tanımlayıcısı. Zamanla, diğer ülkeler onu kullanmaya başladı. Şimdi kodu kullanan ülke sayısı 62'ye yükseldi. Ancak Rusya Federasyonu'nda bankacılık sisteminde böyle bir hesap standardı yok, bu yüzden bankalar bunu vermeyi reddediyor.

Rusya vatandaşları için, alıcının cari hesabına alacaklandırma ile AB ülkelerine para transferi yaparken bir IBAN hesap numarası gerekebilir. Kodla ilgili bilgiler, daha önce bankasından sorulmuş olan alıcının kendisi tarafından sağlanır.

2007'den beri bankaların hesap numaralarının IBAN formatında olmaması durumunda fon transferi işlemleri yapmama hakları bulunmaktadır. Ancak bu kural, yalnızca transferin yabancı para biriminde yapıldığı durumlarda ve yalnızca AB ve AET ülkelerinde bir banka tarafından hizmet verilen bir kişi lehine geçerlidir. Buna göre, örneğin IBAN kodunu belirtmeden Fransa'ya para göndererek, gönderen banka tarafından reddedildiği için parayı geri alacaktır. Banka iade ücretine eşit tutarda stopaj yapacağı için paranın tamamı iade edilmeyecektir.

Kod yapısı

IBAN'daki her harf ve sayı belirli bir anlamsal amaç taşır. Bunun ne anlama geldiğine daha yakından bakalım:

• ilk iki harf, yararlanıcının bankasının bulunduğu ülke hakkında bilgi içerir;
• sonraki iki basamak ilgili bilgileri gösterirhesaplama ile elde edilen benzersiz IBAN numarası;
• sonraki iki hane bankacılık kurumunun BIC kodu hakkında bilgi taşır;
• kalan rakamlar müşterinin bankadaki hesap numarasıdır.

IBAN koduna ne zaman ihtiyacım olur?

AB ve AET ülkelerinde ve halihazırda benzer bir hesap standardı kullanan diğer bazı ülkelerde ikamet eden kişiler lehine ödeme ve transfer yaparken zorunludur. Ve Rusya'ya para transferleri için henüz buna gerek yok.

Uluslararası işlemler yaparken kod nasıl uygulanır?

Yabancı bir ortağın size hem geleneksel hesap numarası hem de IBAN'ı olan bir hesap gönderdiğini düşünün. Uluslararası bir ödeme yaparken, alıcının hesap numarasına yönelik alanda IBAN'ı sırayla belirtmek daha iyidir. Ardından, belgelerin işlenmesi daha az zaman alacağından ödeme daha hızlı olacaktır. Unutulmamalıdır ki, ödeme talimatı elektronik olarak dolduruluyorsa, IBAN'ın boşluk ve fazla karakter olmadan girilmesi tavsiye edilir.

Rus bankacılık kurumları tarafından IBAN numarası kullanımı

Rusya Federasyonu vatandaşı lehine yapılan transferler IBAN belirtilmeden yapılır. Bunu yapmak için SWIFT kodunu girmeniz yeterlidir.

IBAN hesabı yalnızca Rusya Federasyonu'ndaki bir bankada açılan bir cari hesaptan yapılan dış transferler için belirtilmelidir. Ve yalnızca ödemenin AB ve AEA'da bulunan veya bu hesap standardını uygulamaya başlayan diğer ülkelerde bulunan bir bankaya yapılması durumunda gereklidir.

Hangi tanımlayıcı kullanılırAB ülkelerinden Rus banka hesaplarına transferler

Yukarıda, AB ve AEA ülkelerinden Rus hesaplarına para aktarılırsa, ödeme talimatında IBAN gösterilmediğini yazdık. Bunun anlamı ne? Bu, gönderenin belgede aktarımın AB'de değil, AB dışında gerçekleştirildiğini belirtmesi gerektiği anlamına gelir.

Avrupa'dan Rus bankalarının hesaplarına para gönderirken, dış bankacılık işlemleri için bir ödeme talimatı verilmesi gerekmektedir. Aynı zamanda, orada şu tür bilgiler bulunmalıdır:

• Alıcı bankaya ait SWIFT kodu;
• lehdar bankanın müşterisinin takas hesabı.

Uluslararası nakit işlemlerin ayrıntılarını nasıl öğrenirim?

1. Uluslararası transferler yapılırken ödeme belgelerinde belirtilen gerekli detaylar ile ilgili bilgiler bankacılık kurumlarının resmi web sitelerinde bulunabilir.
2. IBAN belirleme hakkına sahip başka bir devletin bankacılık kurumunda, örneğin Privatbank'ta açılmış bir hesabınız varsa, kodla ilgili bilgileri aşağıdaki yollardan biriyle bulabilirsiniz: İnternet bankacılığı sistemi aracılığıyla veya yardım hattını arayarak bir banka şubesi.
3. Bankacılık sisteminde aracı banka diye bir şey var. Hizmetleri, doğrudan uluslararası bankacılık işlemlerini gerçekleştiremeyen bankacılık kuruluşları tarafından kullanılabilir. Örneğin, Alfa-Bank, müşterilerinin transfer yapabilmesi için Almanya'daki üç finansal kuruluşla bir anlaşma imzaladı.bu durumda para. Banka çalışanları size tam olarak nasıl uluslararası bir transfer yapacağınızı söyleyecektir.

Sberbank ile uluslararası ödemeler

Sberbank aracılığıyla herhangi bir ülkeden (AB ve AEA ülkeleri dahil) uluslararası ödeme yapmak için ödeme emrinde aşağıdaki bilgiler bulunmalıdır:

• lehdar bankanın adı;
• hesaba hizmet veren şubenin konumu;
• hesap sahibinin tam adı;
• pasaport bilgileri, TIN ve KPP numaraları;
• BIC, lehdar bankanın muhabir hesabı ve takas hesabı.

Ek ayrıntılara ihtiyacınız olabilir, bunlar bankanın resmi web sitesinde bulunabilir. Sberbank'ın IBAN'ı burada listelenmemiştir, çünkü henüz doğada mevcut değildir. Uluslararası transferler için Sberbank yalnızca SWIFT kodunu kullanır ve bu kodun para gönderen olarak adlandırılması gerekir. Farklı bölgelerde bulunan alt bölümlerin de farklı SWIFT kodları vardır. Size uygun bilgileri bankanın internet sitesinde bulabilirsiniz.

Sonuç

Tüm bilgileri inceledikten sonra, bir bankanın IBAN'ının ne olduğu ve bankacılık sistemindeki işlevi anlaşıldı. Böyle bir tek hesap standardı, AB ve AEA bankaları tarafından yapılan ödemelerin işlenmesini sağlayabilir ve para gönderen banka ödeme yapmadan önce belirtilen hesap numarasının doğruluğunu kontrol edebileceğinden, ayrıntıları girerken hata sayısını az altabilir.