Banka "Halkın Kredisi": sorunlar. Halkın Kredisi Bankası kapanıyor mu?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

2014 yılında sorunları doruk noktasına ulaşan Bank "Halk Kredisi" 1993 yılında faaliyete başladı. İlk adı "Sharq" 2000 yılında zaten "Halk Kredisi" olarak değiştirildi. 2008 yılında, finans kurumu yasal şekli değiştirme prosedürünü etkinleştirdi. Limited şirket, 2009 yılında bir anonim şirkete modernize edildi. Daha önce son derece olumlu eleştiriler alan People's Credit Bank, Aralık 2010'da Bank of Khakassia'nın %25 hissesini satın aldı. Biraz sonra hisse sayısı %76'ya çıkarıldı. 2011 yılına kadar, Khakassia finans kuruluşunun lisansı, birleşme ile bağlantılı olarak tamamen iptal edildi. Düşük likidite nedeniyle sorun yaşamaya başlayan Bank "Halkın Kredisi" Antonov ailesi tarafından kontrol edildi.

Mükemmel geçmiş

Banka Merkez Bankası'nın lisansı altında çalıştı ve Moskova'nın ortağıydı. Finans kurumu, Rus Bankalar Birliği üyesi ve Mevduat Sigorta Yapısı üyesiydi. Resmi olarak kayıtlı kayıtlı sermayeişletmeler 1.8 milyar rubleye eşitti. Öz sermaye miktarı 4,2 milyar dolara eşitti. Enstitü, uluslararası ödeme sistemleri VISA Inc.'in ortak üyesi unvanına sahipti. ve Mastercard WW. Daha önce derecelendirme kuruluşu, kurumun ödeme gücünü her zaman teyit ediyor ve ulusal ölçeğe göre A kategorisi olarak sınıflandırıyordu.

Narodny Kredit Bank'ın kapandığına dair raporların ortaya çıkmasından sadece iki yıl önce, organizasyon Financial Olympus ödüllüydü. Bölgesel ağın yapısı 9 ana şube ve yaklaşık 35 ek ofisi içeriyordu. Enstitünün tarihinde devletten ihaleye bile çıkmadığı zamanlar olmuştur. En iyi durumda bile sıkı bir borç verme politikası muazzam bir likidite elde etmeyi mümkün kıldı.

Son zamanlarda bankaya ne oldu

Geçen yıl finans kurumu, Merkez Bankası'nın bireylerden mevduat çekmesini sınırlayan talimatlarına göre çalıştı. Bu sipariş Temmuz 2013'te alındı. Ayrıca, kısıtlamalara ek olarak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, mevduat sahiplerine karşı yükümlülüklerini yerine getirmek için tüm rezervlerin etkinleştirilmesini şiddetle tavsiye etti. Finans kurumunun kendisinin hiçbir zaman agresif bir mevduat çekme politikası izlemediği gerçeğine dikkat çekildi. Kurumun likiditesinin düşük olması nedeniyle bu tür önlemler alındı.

Sorun için ilk sinyaller

Çalışmadaki ilk başarısızlık, "Halkın Kredisi" bankasının mevzuat dışında mevduat çıkarmaya başlamasından kaynaklandı. Ne zamanMevduat sahipleri mevduatları için gelmeye başladılar, kendilerine enstitünün günlük 25 bin ruble limiti hakkında bilgi verildi. İnsanlar tüm katkılarını bir günde elde edemediler. Haftalarca gitmek zorunda kaldım. Bununla birlikte, iflas arifesinde, ödeme yapmayı reddeden diğer finansal kuruluşlarla karşılaştırıldığında, incelemeleri her zaman olumlu bir çağrışım yapan Halk Kredi Bankası, yükümlülüklerini neredeyse tamamen yerine getirdi. Çağrı merkezi çalışanları kriz durumuna rağmen sürekli olarak tüm soruları yanıtladı ve her müşteriye kapsamlı bilgi verdi. Maddi çöküşleri önlemek için banka çalışanları, müşterilere bazı ödemelerin askıya alındığını ve hesapların çoğuna hizmet verilmediğini sürekli olarak bildirdi.

Durumu düzeltmeye çalışır

Durumu düzeltmek amacıyla Narodny Kredit Bank OJSC, kredi faiz oranlarını düşürerek likiditeyi artırmaya çalışıyor. “Halkın” programı inanılmaz derecede erişilebilir hale geldi. Teminat veya kefil varlığında, bir yıla kadar olan kredilerde faiz oranı yıllık sadece %16 idi. Bir ila üç yıllık bir kredi süresi ile, faiz oranı yıllık %17 olacaktır. Üç yıldan fazla bir kredi süresi ile, bunun oranı %18 olarak belirlendi. Ne teminatı ne de kefili olmayan müşterilere de kredi sağlandı. Ancak bu durumda faiz oranı %18'e yükseldi. 1 ila 3 yıllık bir ortaklık süresi ile faiz oranıyılda %19 olsun. Müşteri beş yıllık bir süre için kredi almaya karar verirse, kredinin faizi %20 olabilir. Teklif, Abakan gibi bir şehir de dahil olmak üzere tüm şubelerde geçerliydi. Banka "Halkın Kredisi" böyle umutsuz bir kararı bile kurtarmadı: likidite durumu değişmedi.

Lisansı tasfiye etme kararı neye dayalıydı?

Lisans tasfiye kararı yeni yönetimin raporlarına dayanılarak alındı. Bilgiler, bankanın "Halkın Kredisi" nin, likiditenin %50'ye düşmesi nedeniyle küçük sorunlardan çok uzak olduğunu ve anlık likidite oranının yaklaşık %15 olduğunu gösterdi. Finans kurumu, o sırada 100 milyon dolarlık bir katkı sağlamayı amaçlayan yatırımcılarla müzakerelerin devam etmesi nedeniyle devlet yardımına başvurmadı.

Sonun başlangıcı

NBU, Bank Narodny Kredit'in müşterilerinden yükümlülüklerini yerine getirmenin imkansızlığı konusunda mesajlar aldıktan sonra, finansal kuruma geçici bir yönetim atandı. 1 Ekim 2014 tarihinden itibaren, geçici yönetim durumun mali analizini yapmıştır. Aslında, yönetim tarafından kişisel sermayenin tamamen kaybı kaydedildi. Yapının ödeme gücünü geri kazanmanın imkansız olduğuna ve devletten herhangi bir enjeksiyonun mantıklı olmayacağına karar verildi. Geçici yönetim tarafından durumun değerlendirilmesinin sonuçları, Halk Kredi Bankası gibi bir finans kuruluşunun faaliyetlerinin sona ermesi için güçlü bir neden haline geldi. Lisans, ancak kurum, hükümetin mali desteğiyle bile, bir yıl içinde mevduat sahiplerine ve alacaklılara karşı tüm yükümlülüklerini yerine getiremeyecek duruma geldiğinde iptal edilir. Koşullar tam olarak yasalara uygundu.

İş yokuş aşağı gitti

Parlak likidite göstergelerinin hemen ardından, Narodny Kredit Bankası, konut ve toplum hizmetleri sektöründeki hizmet projelerinde ifade edilen muhafazakar faaliyete rağmen, küçük sorunlardan uzak yaşamaya başladı. Bireylere verilen krediler, aktiflere %70'lik payla hakim olan kredi portföyünün sadece %3'ünü oluşturuyordu. Bireylerin fonları, yükümlülüklerin sadece %23'ünü oluşturuyordu. Kurumsal müşteri hesaplarındaki bakiye fonlar, sermayenin sadece %22'sini oluşturuyordu. Yerli bankaların hisseleri ve bonoları net varlıkların sadece %19'unu oluşturuyordu. Bankalararası piyasada, çoğu durumda kurum bağışçı olarak hareket etmiştir. Varlık ve yükümlülüklerin yüksek düzeyde yoğunlaşması nedeniyle şirketin faaliyetleri düşük karlılığa sahipti.

İstatistiklerde düşüş

Ulusal Derecelendirme Kurumu'nun istatistiklerine göre, düşük likidite nedeniyle lisansı iptal edilen "Halkın Kredisi" bankası, 2010 yılında 20,9 milyon ruble net kar elde etti. Bir önceki yıl, bu rakam önemli ölçüde daha yüksekti ve 107,2 milyon ruble olarak gerçekleşti. Bu durum bankayı reytingde 149. sıraya indirdi ve dikkatleri üzerine çekti. Mevduat sigorta acenteleri. Göstergelerdeki düşüş tüm şubelerde ve küçük şubelerde gözlendi ve Abakan şehri de bir istisna değildi. Banka "Halkın Kredisi" zemin kaybetmeye başladı, ancak görünüşte hiçbir şey sorun yaratmadı.

Hikayenin mantıklı sonucu

Banka "Halkın Kredisi" bir nedenle kapandı. Düşük likiditeye ek olarak, geçici yönetim, finansal kurumun varlıklarının fiyatının 14.121 milyon ruble'den fazla olmadığını bulmayı başardı. Mudiler ve alacaklılara olan borçlara gelince, bunlar yaklaşık 16.854.8 milyon ruble. Bu tutarsızlığın nedeni, miktarı 10,2 milyar ruble olan ön performans gösteren kredilerin verilmesinde gizlidir. Ayrıca, belgelerde adresleri belirtilen şirketlerden gerçeğe uygun olmayan 1,8 milyar ruble tutarında likit olmayan kambiyo senetleri alındığı kaydedildi. Bir finans kurumunun mülkünün 0,2 milyar ruble tutarında bir yabancılaşması vardı. Düzenleyiciden, yönetimin ceza gerektiren operasyonlar yürüttüğü bilgisi alındı. Bu tür manipülasyonların sonucu aşikar olmaktan ötedir ve olayların olumlu bir şekilde gelişmesi beklenmemeliydi. Mevduat sahiplerinin çoğunluğu birikimlerini kısmen iade etmesine rağmen, zararları mevzuatta belirlenen şekilde sigorta acentesi tarafından tazmin edilecek olanlar hala oldukça fazla sayıdadır.