Banka çözünürlüğü nedir? Banka yaptırımı: mevduat sahipleri için ne yapmalı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

2013-2014'te Merkez Bankası birçok Rus bankasının lisansını iptal etti. Bu sadece mevduat sahipleri arasında paniğe neden olmakla kalmadı, aynı zamanda diğer kredi kuruluşlarını da etkiledi. Müşteriler, finansal açıdan istikrarlı bankalardan bile para çekmeye başladı. Ardından, uzun zamandan beri ilk kez "sanasyon" kelimesi çok yüksek sesle duyuldu. Devlet tarafından bir kredi kuruluşunu kurtarma prosedürü ne anlama geliyor? Bu yazıda banka çözünürlüğünün ne olduğunu öğreneceksiniz.

Tanım

Finansal durumu düzeltmeyi amaçlayan bir dizi prosedür - bankanın yeniden düzenlenmesi. Bunun anlamı ne? Bir finans kuruluşunun iflasını önlemek mümkün ise, bankanın yönetimi Mevduat Sigorta Kurumu'na (DİA) devredilecektir. Yeniden düzenleme, yatırılan tüm fonları kaydetmenize izin verdiği için mevduat yatıran müşteriler için faydalıdır. Bankanın lisansı iptal edilmişse, DIA depozito tutarının yalnızca bir kısmını iade edebilir. Ancak kredi kuruluşunun tamamını satın alan bir yatırımcı varsa, kuruluşta hizmet vermeye devam edebilecekleri için tüzel kişiler de yararlanacaktır. Yeni mal sahibi, ödenecek hesapları yeniden yapılandırmak için tüm önlemleri kullanacaktır.borç ve likit olmayan varlıklardan kurtulmak. Banka kurtarması budur. Ama oldukça nadiren yapılır. Bilançodaki boşluk, varlıkların hacmine tekabül ediyorsa, hiçbir şey yapılamaz.

Rehabilitasyon şu durumlarda yapılır:

- banka, ülkenin veya belirli bir bölgenin ekonomisi için önemlidir (Samara bölgesinde "Dayanışma");

- bir kredi kurumu istikrarlıdır, ancak nüfusun paniği (Gazenergobank) nedeniyle geçici bir likidite eksikliği ile karşı karşıyadır.

Karar Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından verilir. Ayrıca Mevduat Sigorta Kurumu (DIA), varlıkları başka bir finansal kuruluşa devredilene kadar bankanın geçici yönetimini sağlar. Ayrıca, ödeme gücünü geri kazanması ve yükümlülüklerini ödemesi için kendisine fon tahsis edilecek. Bazen DIA, sorunlu bir bankayı kendi başına onarmayı başarır. Ancak çoğu zaman yatırımcıları aramanız gerekir. Geçmişte olumlu bir toparlanma tecrübesi olan güvenilir bir finans kurumu olmalıdır. Toplamda restore edilen banka, üç kaynaktan sermaye alabilir: Merkez Bankası, DİA ve özel bir yatırımcı. Banka kararı budur.

Olumlu

Kurtarma prosedürü, bireylerin ve tüzel kişilerin mevduatlarını eksiksiz tutmalarına yardımcı olur. Bir banka başarısızlığı durumunda, işletmeler tüm tasarruflarını kaybedecek ve sıradan vatandaşlar yalnızca 700 bin rubleye kadar olan miktarları alacak. Yeniden düzenleme, bir finansal kurumun faaliyetlerini tamamen geri yüklemenizi sağlar. Ek sermaye, işleri hızlı bir şekilde kaydetmeyi mümkün kılarmevcut sorunları giderin.

Yatırımcıya ne fayda sağlar

Devlet yalnızca güçlü veya bölgesel olarak önemli bankaları kurtarır. Bankanın yeniden yapılanması, iş gelişimine ve yerel kurumların yatırımcıya olan güveninin artmasına büyük katkı sağlıyor. Bunun anlamı ne? Yatırım yapılan fonlar karşılığında, finans kuruluşu sermayeden, kuruluşun ürün hattından, altyapı tesislerinden ve müşteri tabanından bir pay alır. Yatırımcı tüm bu verileri diğer faaliyetleriyle sinerji için kullanabilecektir.

Prosedür

Rehabilitasyonun temeli, bankanın ödeme gücünü geri kazanmak için gerçek bir fırsattır. İyileşme prosedürü 1,5 yılı geçmemelidir. Üç yıl içinde başka bir iflas davası açılmışsa, banka yeniden yapılandırma için gönderilemez.

Dilekçeyi yerine getirdikten sonra, tahkim mahkemesi rehabilitasyon prosedürüne katılım için bir yarışma ilan eder. Bankanın ödeme gücünü geri kazanmanın ana yönergeleri şunlardır: ihraç edilen tahvillerin geri ödenmesini, faizlerinde bir düşüşle, yeni menkul kıymetlerin ihracı, ek kredilerin sağlanması, daha önce alınan kredilerin uzatılması vb. Alacaklılar, banka sahibi ve çalışanları rehabilitasyona katılma konusunda öncelikli haklara sahiptir.

Bankanın yeniden düzenlenmesi: mevduat sahipleri için ne yapılmalı

Kuruluşun mali durumunu eski haline getirme prosedürleri sırasında tüm müşteri fonlarından tasarruf edileceğini hatırlamak önemlidir. Banka, alması gereken ek sermaye alır.mevcut tüm likidite sorunlarının ortadan kaldırılması amaçlanmalıdır. Daha önce okullarda, güçlü öğrenciler zayıf olanlara yardım etti. Şimdi aynı uygulama bankacılık sektöründe de uygulanıyor. Bu nedenle, bu durumda en önemli şey panik yapmamaktır. Yönetim tüm fonları geçici olarak "dondurduğunu" açıklasa bile, mevduat sahipleri parayı iade edebilecek, ancak bu biraz zaman alacaktı.

"Yeniden yapılanma" ve "iflas" kavramlarını birbirinden ayırmak önemlidir. İkinci durumda, 700 bin rubleye kadar olan vatandaşların fonlarının iadesi DIA tarafından garanti edilmektedir. "Rusya Federasyonu Bankalarındaki Kişilerin Mevduatlarının Sigortasına Dair Kanun"a göre, ödemeler bankanın lisansının iptal edilmesinden 14 gün sonra başlamalıdır. Ancak pratikte çok daha fazla zaman geçecek. Buradaki mesele, DIA'nın vaat edilen yüksek faiz oranlarıyla mevduatları hemen iade edemeyecek olması bile değil. Mali durumu analiz etmek ve mevduat sahiplerinin kaydını derlemek için çok daha fazla zaman harcanacak.

İşletmeler ve bireysel girişimciler büyük olasılıkla mevduatlarını iade edemeyeceklerdir. "Kredi Kuruluşlarının İflasına Dair Federal Kanun"a göre, bu tür talepler, finansal kuruluşun hala fonları olması koşuluyla, bireylere, DIA'ya ve Merkez Bankasına olan yükümlülüklerin ödenmesinden sonra karşılanır. Bu nedenle, kuruluşun ödeme gücünü geri kazanabilecek bir yatırımcının ortaya çıkması çok önemlidir.

Geçen yıl birçok banka lisansı iptal edilmiş olsa da, Ajansın hala bir fon rezervi var. Para biterse, Merkez Bankası ulusal para birimini önceden ihraç ederek ek finansman sağlayacaktır. Rublenin devalüasyonu, döviz mevduatı sahiplerini sert bir şekilde vurabilir. Faiz dahil mevduatlarının tutarı 700 bin rubleyi aşacak. Rublesi mevduat sahipleri, tasarruflarını iade edebilecek olsalar da, o zamana kadar büyük ölçüde amortismana tabi tutulacaklar. Bu nedenle, bu durumda, aşağıdakileri tavsiye edebiliriz: para biriminin güçlü bir devalüasyonunun ilk ipucunda, mevduatınızı birkaç parçaya "kırmak" talebiyle banka şubesine başvurun. Daha da iyisi - katkının bir kısmını bir akrabaya yeniden kaydedin. Para birimini bankadan gerçekten tahsil etmediğiniz için nakit olmayan bir işlem reddedilemez.

Sırada ne olacak

Yeniden yapılanma prosedürünün sonunda, yeni yatırımcı markayı, iş modelini ve çalışan ekibini korumaya veya her şeyi sıfırdan geliştirmeye bağımsız olarak karar verir. Çoğu zaman değişirler. Merkez Bankası bu kararı hiçbir şekilde etkileyemez.

Banka kararı 2014

Giden yılda ülkenin en eski kredi kuruluşlarından birinde geçici yönetime geçileceği haberi en çok paniğe neden oldu. OJSC "B altık Bankası" (St. Petersburg) hakkında konuşuyoruz. Finansal kurumun yeniden düzenlenmesi Ağustos 2014'te başladı. Likiditeyi yeniden sağlamak için Merkez Bankası önce 10 milyar ruble tahsis etti. DIA, "B altık Bankası" kredi kuruluşunun geri alma prosedürüne katılım için bir yarışma düzenledi. Rehabilitasyon beş aydır devam ediyor. Süreç, yeni bir yatırımcı olan Alfa-Bank OJSC tarafından yönetiliyor. Bu süre zarfında, birçok müşteri kuruluşun faaliyetlerinde zaten olumlu değişiklikler yaşadı. marka veiş modeli değişmedi. Ancak müşteriler artık ek 5.000 Alfa ATM'sinden komisyon olmadan para çekebilir. Ofis ağı hızla yeniden inşa edilmeyecek. Yönetim ayrıca mevduat ve kredi anlaşmalarındaki tarifelerin geçerlilik sürelerinin sonuna kadar değişmeyeceğine dair güvence verdi. Daha önce Alfa-Bank, Kuzey Hazinesinin rehabilitasyonuna katılmıştı. Bu mali kuruluş restorasyondan sonra tasfiye edilerek yatırımcıya bağlanmıştır. B altık Bankası'nı da aynı kader bekliyor. Yeniden yapılanma, yatırımcının tercihli %0.51 altında aldığı 57 milyar tutarındaki bütçe fonları pahasına gerçekleştirilecek.

Son haberler

2014-18-11 DIA'nın ROST grubunun yönetiminde geçici bir yöneticinin işlevlerini üstlendiği biliniyordu. Aynı adı taşıyan kredi kuruluşuna ek olarak dört kuruluş daha içerir: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Ekim 2014'te Merkez Bankası, sonuçları iflası önlemek için önlemler alma gereğini gösteren holdingin mali durumunu değerlendirmeye başladı. Şimdi DIA, beş kredi kurumunun her birinin rehabilitasyonu için planlar geliştiriyor. Bankacılık grubu kararı budur.

CV

Bir banka ülke ekonomisinde önemli bir rol oynarsa veya geçici bir likidite eksikliği ile karşı karşıya kalırsa, Merkez Bankası kuruluşu rehabilite etme prosedürüne başlayabilir. Bu durumda, DIA geçici rolünü üstlenir.yönetici. Mali analize paralel olarak, kuruluşun ödeme gücünü geri kazanabilecek yatırımcılar için bir rekabet ilan edilir. Banka kararı budur.