Sigorta şirketlerinin derecelendirmesi. Sigorta şirketleri: güvenilirlik derecesi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Rusya Federasyonu'nda, eski Sovyetler Birliği'nin diğer ülkelerinde olduğu gibi, sigorta belirsizdir. Bu neden oldu açık değil. Belki de her zaman en iyisini umut eden ve bazı sorunların ilerisini düşünmekten korkan Slavların zihniyeti yüzünden.

Avrupa'nın çoğu ülkesinde, Amerika Birleşik Devletleri'nde ve diğer gelişmiş ülkelerde sigorta ihtiyacı konusu çok farklı şekilde ele alınmaktadır. Bu dünyada, hoşumuza gitsin ya da gitmesin, her zaman bir kaza, hastalık olasılığı olduğu ve bazen kendinizi ve sevdiklerinizi daha sonra zor bir mali duruma girmekten daha iyi sigorta ettirmenin daha iyi olduğu uzun zamandır anlaşılmıştır..

Ayrıca, güvenilirlik derecesi arzulanan çok şey bırakan Rusya Federasyonu'ndaki piyasada zayıf sigorta şirketlerinin faaliyet gösterdiğini söylüyorlar. Beğenin ya da beğenmeyin, makalenin devamında analiz edeceğiz.

Ne tür sigortalar vardır?

Birçok sigorta türü vardır. Kişisel ve mülk olarak ikiye ayrılabilir. Birinci grup, sağlıkla ilgili hizmetleri içerir.kişi: hayat sigortası, sağlık, kaza, tıbbi ve diğerleri. İkinci grup, insanların mülkiyet çıkarlarıyla ilgili tüm hizmetleri içerir: emlak sigortası, araba sigortası, satın almalar ve diğerleri.

Tüzel kişilere sağlanan sigorta hizmetleri de vardır: işlemlerin, ürünlerin, satışların ve diğer pek çok şeyin sigortası.

Bir kişi sigorta yaptırmaya karar verirse, ihtiyaçlarını karşılayabilecek ve gerekli hizmetleri sağlayabilecek bir sigorta şirketi seçme sorunu ile karşı karşıya kalır.

Neden bir sigorta şirketi derecelendirmesine ihtiyacımız var?

Piyasa, sigorta hizmetleri sunan çeşitli şirketlerle dolu ve bazen hangisinin en iyi olduğunu seçmek zor. Örneğin, Moskova'daki sigorta şirketleri kendi reklamını yapmak için çok para harcıyor. Bu sayede derecelendirme, müşteri akışındaki artış nedeniyle iyileşir. Ancak sigortacının gerçek güvenilirlik seviyesinin tam bir yansıması olacak mı?

Sigorta işinde, belki de bir sigortacı için sağlanan hizmetler pazarındaki en yüksek itibardan daha önemli bir şey yoktur. Şirket iyi bilinmiyorsa, yalnızca ona az çok sadık olan eski müşteriler hizmetlerini kullanır.

Hizmet seviyesi büyük rol oynuyor

Ayrıca insanlardan gelen olumlu geri bildirimler çok önemlidir. Psikologlar genellikle memnun bir müşterinin bir firmayı 2-3 arkadaşına tavsiye edeceğini, memnun olmayan bir müşterinin ise 10 veya daha fazla kişiye kötü bir organizasyonun kendisine ne yaptığını anlatacağını söyler. Yani iyilik konusundatüm sigortacıların en iyi seviyede tutması gereken hizmet.

Bir sigorta şirketinin çeşitli riskler için sigorta hizmetleri sunması için piyasada başarılı bir şekilde çalışması için önemli olan daha birçok kriter vardır.

Sigortacılardan hangisinin pazar lideri, hangisinin kaybeden ve temasa geçilmemesi gerektiğini anlamak için sigorta şirketlerinin bir derecelendirmesi derlenir.

Bu derecelendirme sayesinde, doğru sigorta şirketini kolayca seçebilir ve yükümlülüklerini herhangi bir tuzak olmadan yerine getireceğinden emin olabilirsiniz.

Değerlendirmede hangi kriterlere daha çok dikkat edilir?

Moskova'daki en iyi sigorta şirketlerini bulmak için, olası tüm göstergeler dikkate alınarak derecelendirme dikkatli bir şekilde derlenmelidir. Sigorta şirketinin ödeme gücü seviyesini, iş ilişkilerinin istikrarını, borç yükümlülüklerinin varlığını göstermelidirler.

Ayrıca, sigorta ödemelerinin seviyesini, müşteri portföyünün yapısını ve ayrıca sigorta şirketinin istikrar seviyesini ve finansal durumunu görmeye yardımcı olacak diğer finansal göstergeleri anlamak gerekir.

Temel olarak, sigorta şirketlerinin derecelendirmesi aşağıdaki gösterge gruplarının analizine dayalı olarak derlenir:

1. Dış sürdürülebilirliğin göstergeleri.
2. Sigorta portföyü.
3. Finansal performans.

Bu tür göstergelerin her bir grubunu ele alalım.

Harici sürdürülebilirlik göstergeleri

Dış istikrar göstergelerini analiz ederek varlıkların hareketini, yapılarını ve dinamiklerini hesaba katarlar. Ayrıca, sigorta priminin toplam tutarının yanı sıra kayıtlı sermayenin büyüklüğü de dikkate alınır.

Şirketin hangi derneklerde olduğunu, pazarda hangi pozisyonda olduğunu, devlet kontrol organları ile ilişkisini ve yönetim personelinin yetkinliğini analiz etmek de önemli olacaktır.

Bu göstergeleri analiz ederken, sigortacının yönetim yapısının yanı sıra finansal yeteneklerini de dikkate almak gerekir.

Dış istikrarı göz önünde bulundurarak, sigorta şirketinin her bölgesel şubesi için sonuçlar çıkarın: kâr ve zararı, yerel sigorta pazarındaki konumu. Ayrıca, Moskova'daki sigorta şirketlerinin derecelendirmesi, diğer bölgelerdeki şirketler tarafından tutulan pozisyonlardan önemli ölçüde farklı olabilir. Sonuçta, her şehrin ödeme gücü seviyesi ile ifade edilen kendi gelir seviyesi vardır.

Sigorta portföyü

Sigorta portföyünü incelerken, sigorta şirketinin yapısını anlamanız gerekir. Her bir sigorta türünün ne kadar karlı olduğunu ve olası risklerin toplam miktarını belirlemek gerekir.

Alınan veriler müşteri tabanı ile karşılaştırılır. Müşteri portföyünün miktarı, yapısı ve dinamikleri analiz edilir. Mevcut müşterilerin bir sigorta şirketi için ne kadar karlı olduğunu, daimi sigortacılar tarafından ne düzeyde iş hacmi yaratıldığını ve ayrıca yeni sigorta sözleşmelerinin ne kadar hızlı ortaya çıktığını inceler.

Sigorta şirketinin reasürans çerçevesinde izlediği poliçe de önemlidir. Yüksek düzeyde sigorta ödemelerine yol açabilecek ciddi riskler garanti ediliyor mu? Maksimum sigorta ödemesi seviyesi, toplam özkaynak miktarı ile karşılaştırılır.

Finansallar

Finansal göstergeler üç gruba ayrılır.

1. Likidite ve ödeme gücü göstergeleri.

Bir şirketin farklı likidite derecelerinin analizi, bir noktada tüm alacaklılar yatırımlarının iadesini talep ederse, borçlarını ne kadar çabuk ödeyebileceğini gösterir. Ödeme gücü göstergeleri, sigorta şirketinin dışarıdan ek fon toplama ihtiyacını gösteriyor.

Ayrıca, ödenecek hesapların yapısı analiz edilir, bu da ortaya çıkış nedenlerini ve tam geri ödeme için gereken süreyi netleştirir. Ödeme gücü işareti ve öz sermaye yeterlilik oranı da hesaplanır.

2. Kar ve zarar oranları.

ROA, verilen hizmet başına şirketin kar marjını belirlemeye yardımcı olur. Hasar oranlarının hesaplanması, sigorta şirketinin faaliyetlerini yürütmek için harcadığı harcamaların seviyesini değerlendirmenize olanak tanır. Sigorta şirketinin sigorta ödemeleri için elde ettiği gelirin yeterliliğinin yanı sıra kendi cari iş yapma maliyetlerini karşılaması konusunda bir analiz yapılıyor.

3. Yatırım politikası göstergeleri.

İlgili göstergelerin yardımıyla, sigorta şirketinin gelişimi, yatırım getirisi ve ayrıcaoptimizasyonun gerçekleştirildiği bu faaliyet alanlarının etkisi analiz edilir.

Yalnızca kamuoyuna güvenemezsiniz

Sigorta şirketlerinin derecelendirmesi, bir sigorta şirketini derecelendirmek için aklınıza gelebilecek hemen hemen tüm göstergeleri içeren karmaşık bir hesaplamanın sonucudur. Bu tür analizler sadece uzmanlar tarafından yapılmalıdır.

İnsanları şu veya bu sigorta şirketinin hizmetleriyle ilgili görüşleri hakkında anket yapmak, gerçekten objektif bir derecelendirme oluşturmak için tamamlanması gereken uzun ve zahmetli bir sürecin yalnızca kısmi bir unsurudur.

Bir anket yaparken insan faktörünün sonuçlar üzerinde önemli bir etkisi olduğunu anlamalısınız. İnsanlar reklamlardan, dayatılan fikirlerden etkilenme eğilimindedir. Yani sigorta şirketlerini analiz ederken insanların verdiği puan tek doğru olarak alınmamalıdır.

Sigorta şirketi en iyisi olmayabilir, ancak gazeteler, dergiler, televizyon ve diğer pazarlama hileleri, halka güvenilirliği hakkında yanlış bir izlenim verebilir.

Herhangi bir sonuca varmadan önce, tüm sigorta şirketlerini doğru bir şekilde analiz etmek gerekir. Doğru göstergeler temelinde derlenen bir güvenilirlik derecesi, pazar liderlerini doğru bir şekilde belirleyebilir.

Sigorta şirketlerinin geçen yılı nasıl bitirdiğine ve kimin TOP'a girdiğine bir bakalım.

2014 sonuçlarına göre sigorta şirketlerinin derecelendirmesi

2014 yılında sigorta şirketlerinin gösterdiği sonuçları analiz ettikten sonra,geçen yılın tüm sigorta piyasası için zor olduğu sonucuna varıyoruz. Kazanılan gelirde sürpriz olmadı, pozisyonlarda 2013'teki reytinglere göre keskin bir değişiklik oldu.

Alınan sigorta primlerinin miktarını (sigortacılar tarafından ödenen para) karşılaştırırsak, o zaman Rusya pazarı için en iyi sonuçları gösteren üç lider podyumda kaldı.

İlk sırayı 105,2 milyar ruble alan sigorta şirketi Rosgosstrakh aldı. İkincisi, 105.2 milyar ruble geliri olan SOGAZ ve Ingosstrakh, 65.8 milyar ruble tutarında sigorta primi toplamayı başaran üçüncü sırada güvenle yer alıyor.

Gelirlerinin yapısını analiz edersek, en büyük fon miktarının gönüllü mülk sigortası sözleşmelerinin imzalanmasından geldiği sonucuna varabiliriz.

Sigorta şirketleri için en önemli göstergelerden biri olan ödemelerde ilk üç aynı kaldı. Ödemeler açısından ilk sırada, toplam 55.1 milyar ruble tutarında tazminat tazmin eden sigorta şirketi "Rosgosstrakh" yer alıyor. Ingosstrakh ve SOGAZ sırasıyla ikinci ve üçüncü sırada yer alıyor.

Ödeme hacmini alınan sigorta primiyle bağlantılı olarak düşünürsek, ilk sırada IC "Alliance", "Ingosstrakh" ve IC "Rıza" olacaktır.

2014 yılında Rosgosstrakh sigorta şirketi, yapılan sözleşme sayısı bakımından liderdir. Ne daha fazla ne de daha az, onları 34.5 milyon adet olarak sonuçlandırmayı başardı. ikinci sırada11.8 milyon sözleşme imzalayan AlfaStrakhovanie. Üçüncü sırayı 8,4 milyondan fazla sözleşme imzalayan sigorta şirketi RESO-Garantiya aldı.

2015'te neler var ve tahminler neler?

Uzmanlar, müşteri aktivitesinde önemli bir düşüş olduğunu belirtiyor. Bu durum, ekonomik göstergelerin bozulmasına ve GSYİH'deki düşüşe bağlanıyor. Nitekim, rublenin değer kaybı hem sıradan bir vatandaşın hem de yurtdışından ürün tedarik etmesi gereken çeşitli iş yapılarının ceplerini önemli ölçüde vurdu.

Tahminlere göre, 2015 yılında sigorta şirketlerinin derecelendirmesini yalnızca iki tür sigorta hizmeti destekleyebilecek: hayat ve OSAGO.

Birçoğu, daha büyük şirketlerin sigorta hizmetleri sunan küçük şirketlerle tam anlamıyla kahv altı yapmaya hazır olmasıyla pazarın küçüleceğine inanıyor. Yani şirketlerin emilmesi nedeniyle pazarı büyütme eğilimi var.

Örneğin, bu, OSAGO gibi bir sigorta türüyle kanıtlanmıştır. Sigorta şirketi Rosgosstrakh'ın yılın ilk yarısı için bu tür sigorta hizmetlerindeki notu 2014 yılının aynı dönemine göre arttı. Geçen yıl bu şirketin zorunlu sürücü hukuki sorumluluk sigortasındaki payı %29,5 idiyse, şimdi zaten %36'yı aşıyor.

Ve CMTPL ücretlerindeki artışı analiz edersek, sigorta şirketi IC "RESO-Garantia"nın notu da yükseldi. Böylece 2015 yılında toplam ücret miktarını %48,5 artırmayı başardı.

2015'te pazar büyüme eğiliminde

PoYılın ilk yarısı sonuçlarına göre ilk ona giren sigorta şirketlerinin toplam pazar payının %77'ye çıkması pazarın konsolidasyonunu da gösteriyor.

Belirli bir sigorta şirketiyle işbirliği yapıp yapmayacağınızı anlamak istiyorsanız, derecelendirmesini öğrenmek en iyisi olacaktır. Petersburg'daki veya başkentlerdeki sigorta şirketleri, genel müşteri akışını belirleyen farklı bölgesel pozisyonlar nedeniyle farklı hacimlerde toplanan primlere sahip olabilir. Aynı zamanda iyi tasarlanmış bir analiz, bu durumu göz önünde bulundurmanıza ve hangi sigorta şirketinin sizin için doğru olduğunu anlamanıza yardımcı olacaktır.