Krediler nedir? Nakit kredi. Ekspres kredi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Modern ekonomide kredi ilişkileri yaygın olarak kullanılmaktadır. Bu nedenle kredilerin ne olduğunu ve hangi ekonomik temellere sahip olduklarını bilmek gerekir. Bu, kredilerin ve kredilerin finansal ihtiyaçları karşılamaya yönelik bir araç olarak verimli ve doğru kullanılması için gereklidir.

Nakit kredi. Bu nedir?

Bir kredi işleminde, ilişkilerin öznesi borç veren (garantisiz kredi veren kişi, kuruluş veya banka) ve borç alan, genellikle nakit olmak üzere paraya ihtiyacı olan gerçek veya tüzel kişidir.

Tüketici kredisi en yaygın olanıdır. Herkes kredilerin ne olduğunu bilir, ancak herkes onları nasıl garanti altına alacağına cevap vermez. Temelde bu krediler vatandaşlara gayrinakdi veya nakdi olarak verilmektedir. İlk durumda, bunlar kuruluşların veya malların (örneğin dişçilik hizmetleri, seyahat paketleri vb.) hizmetleri için ödeme amaçlı kredilerdir, ikinci durumda ise hedeflenen kredilerdir.

Kredi atama

Genellikle kredinin ana özü,nüfusun ödeme gücünde bir artış ve bunun sonucunda ticarette bir artış. Kredi talebi mal talebiyle birlikte doğar, buna karşılık kredilerin büyümesi mal talebini artırır. Bu etki, mallara doymuş bir pazarda çok belirgindir. Günümüzde ihtiyaç kredisi almak en popüler ve kamu bankacılığı işlemlerinden biridir. Kesinlikle reşit olma çağından (veya bankanın belirlediği yaştan) herhangi bir vatandaş, çalışma kitabı, gelir tablosu ve bankanın istediği diğer belgeleri sunarak kredi çekebilir. Gelirinizi bildirmeden nakit olarak ihtiyaç kredisi alabilirsiniz. Ancak kredinin bankalar tarafından onaylanma şansı daha azdır. Hangi kredilerin emtia veya hedef olduğunu bulmak için, borçlunun yalnızca bir pasaport sağlaması gerektiğini (telefon mağazası veya seyahat acentesi olup olmadığına bakılmaksızın) hatırlamakta fayda var. Ancak bu kredi türü bir bankadan değil, gerekli malları satan kuruluşlardan ve küçük bir miktar karşılığında alınabilir. Banka, borçluya ciddi ihtiyaçlar için (araba satın almak, eğitim için ödeme yapmak) belirli koşullarda, örneğin bir gelir belgesi, mülk mülkiyeti belgesi vb. Bir tüketici kredisi verir. Her bankanın kendi koşulları vardır. nakit kredi vermek için.

Tüketici kredisinin dezavantajları

Tüketici kredilerinin şüphesiz bir takım avantajlarının yanı sıra dezavantajları da vardır. Ortalama bir vatandaş, ani harcamalar sorununu çözmek için banka kredisi alabilir (acil çıkışbaşka bir şehir, araba tamiri ve diğer koşullar) veya gerçekleştirilemez görünen diğer arzuları gerçekleştirmek için: dizüstü bilgisayar, ev sinema sistemi satın almak veya yurtdışında tatil yapmak.

Ancak, nakit kredi alırken hazırlıksız bir kişi için fark etmesi zor olan tüm tuzaklar göz önünde bulundurulmalıdır.

Bankalar düşük faiz oranlarından (yıllık ortalama %15) ve ideal koşullardan bahseder, ancak aslında bu, yılda %70'e kadar çok büyük ek ücretleri gizleyebilir.

Birçok banka bir krediyi vadesinden önce geri ödemek için büyük komisyonlar alır.

Bankanın sadece o yıl için kredinin faizini bildirmesi gerekmektedir. Yıllık faize ek olarak, başka ödemeler de vardır, örneğin, bir krediyi değerlendirmek, bir kredi vermek, bir satış ve satın alma sözleşmesi hazırlamak, bir hesabı sürdürmek için bir komisyon. Nakit kredi nasıl alınır ve bu tuzaklardan nasıl kaçınılır? En kolay ve en başarılı yol, tüm finans ve bankacılık nüanslarını ve inceliklerini bilen uzmanlarla iletişime geçmektir.

Acil bir çözüm olarak nakit kredi

Borç verme, ekonomide borç veren ve alan arasındaki oldukça karmaşık bir ilişki türüdür. Bankacılık finansal hizmetlerinin tüketicisi olan borçlular, kredi ürünleri alma, sigorta, sözleşme yapma ve komisyonların muhasebeleştirilmesi konusunda yeterli deneyime sahip değildir. Bu nedenle, oldukça önemli birçok bilgi onlar tarafından bilinmiyor.

Herkesin acilen paraya ihtiyaç duyduğu bir durum olmuştur. Ne için oldukları önemli değil: sevilen birine hediye olabilir veya yeni bir tane satın alabilir.ev aletleri ve tatillerde uzun zamandır beklenen yolculuk ve apartmanda onarımlar ve modern dünyada onsuz olmayan birçok şey - iyi, hiçbir şey. Gerekli miktar elinize geçene kadar çok uzun bir süre bekleyebilirsiniz. Ne yapmalı?

İnsanlar bu durumda bankaya giderler. Nakit kredi idealdir. Bu hizmet, hızlı bir şekilde nakit almanızı sağlar.

Kredilerin ne olduğu ve nasıl alınacağı sorusu ortaya çıkıyor. Bu krediyi vermek, sadece bir gün süren, köklü ve oldukça basit bir prosedürdür. Kredi alma koşulları temeldir, belge sayısı minimumdur: Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu, kayıt ve seçtiğiniz bir belge daha. Ancak burada önemli bir dezavantaj var - banka böyle bir kredi için şişirilmiş bir faiz alıyor.

Ekspres krediler

Şu anda Rusya'da ekspres kredi almak giderek daha popüler hale geliyor; bu, tüketici kredisi çeşitlerinden biridir. Bu tür bankalar için faydalıdır, bu nedenle bu yöntem herhangi bir finansal kuruluşta uygulanmaktadır. Bu kredi bireysel girişimciler, yöneticiler veya ticari kuruluş sahipleri için, bireyler için uygundur.

Esasen, bu bir tür tüketici kredisidir: Borçluya nakit olarak bir ekspres kredi verilir. Başvuruların hızlı bir şekilde işlenmesi ve az sayıda belge istenmesi bakımından diğerlerinden farklıdır. Genellikle bir pasaporta veya başka bir kimlik belgesine, uluslararası bir pasaporta, emeklilik sigortası kartına ve ehliyete ihtiyacınız vardır. Borçlu, doğrulama sırasında bankanın gereksinimlerini karşılarsa, kredi bir gün içinde verilebilir. Ancak bu tür bir kredi aldığınız için çok mutlu olmayın. Banka, sırasıyla kendisi için maksimum fayda sağlar, açık bir kredi, büyük miktarda ödemede diğerlerinden farklıdır. Bu tür krediler, tüm tüketici kredilerinin en pahalısıdır: faiz oranı çok daha yüksektir, çünkü banka borçluyu asgari düzeyde kontrol eder. Bu, bankanın böyle bir kredinin geri ödenmeme riskinin büyük olduğu anlamına gelir. Bu nedenle ekspres krediler sadece kısa süreli ve az miktarda verilmektedir.

Özel bir girişimci için anında kredi alma prosedürünü ele alırsak, normal olandan farklı değildir ve kredi tavanı 500.000 ruble seviyesindedir.

Ekspres kredinin özellikleri

1. Sağlanan kredi her zaman yalnızca ulusal para birimi cinsinden hesaplanır ve her zaman nakit olarak verilir.

2. Kredi verme konusunda karar vermek için mümkün olan en kısa süre - kural olarak, bir gün içinde.

3. Elde etmek için en basitleştirilmiş prosedür. Asgari bir belge paketi gereklidir, yeterince hızlı bir şekilde kredi verilebilir ve kefillere gerek yoktur.

Ancak bu tür elverişli koşullar bazı nüanslara da yol açar. Banka ciddi bir adım atıyor, bir kişiye kredi verirken onun hakkında en az bilgiye sahip oluyor. Bu nedenle, kural olarak, bankalar bunu yüksek faiz oranı, aylık komisyon ve miktar için oldukça yüksek gereksinimlerle telafi eder.banka hizmetleri için bir kerelik ödeme.

Ödünç vermenin artıları ve eksileri

"Sürekli olarak borç içinde yaşamak" kavramı ne kadar ürkütücü olsa da, borç verme hayatımızın ayrılmaz ve genellikle çok uygun bir özelliği haline geldi. Bu endüstri gözle görülür şekilde gelişiyor, bu nedenle bölge sakinleri giderek daha fazla borç alıyor ve sonuç olarak daha da fazla geri dönüyorlar.

Yine de, böylesine kasvetli bir olasılık, günümüzün eşit derecede kasvetli gerçeğiyle hâlâ çatışıyor. Ortalama bir gelire sahip olan bu tür sakinlerin çoğunluğunun, günlük yaşamda gerekli olan yeterince geniş bir mal yelpazesini karşılama şansı olmayacaktır. Raftaki bir bankada eski moda yoldan koymadığınız sürece. Ancak artan enflasyon ve piyasadaki fiyat dalgalanmaları buna çok az katkıda bulunur ve gerektiğinde tasarrufları kendileri için harcamaya teşvik eder. Hayatın sonunda birikim yapmak oldukça mümkün, ama ne yazık ki …

Bu yüzden bugünlerde birçok insan sonsuza kadar bekleyip katlanmak yerine bugün almayı tercih ediyor. İşe akıllıca bir yaklaşım varsa, borç içinde kalma olasılığı bir kişiyi biraz korkutur ve evde zaten hayatımızı aydınlatan veya kolaylaştıran yepyeni eşyalar vardır.

Borçlu hayatın nüansları

Kredi hayatı dönüştürür. Günlük hayatınızı yeniden düzenlemek için iyi bir nedene sahip oluyorsunuz ve maaşın bir kısmının kefilsiz bir kredi için ödenmesi gerektiği beklentisiyle maliyetlerin daha sonraki optimizasyonu için çalışıyorsunuz. Bu nedenle, ek iş ödemeleri ve hatta terfi almak için daha iyi ve daha verimli çalışmaya yönelik doğrudan teşvik. Bu arada, bu hayali bir katkı değilkredilerin artık sizin üzerinizde asılı kaldığı faydaların ta kendisi. Şu anda gelişmeye ve hayatı kolaylaştırmaya ve yaşam koşullarını iyileştirmeye yardımcı oluyorlar - hareketlilik, dinlenme kalitesi, sağlık kalitesi vb. Bu, elbette, ahlaki ve psikolojik büyümeyi gerektirir, çünkü yaşam kalitesinde öngörülebilir gerçek artış, her zaman kendisiyle gurur duyması ve yeni bir günde bir kez daha sevinmesi için sebep verir. Zor kazanılmış fonların büyük bir yüzdesinin bu hesaplanamaz borçlar tarafından alındığı gerçeğiyle kendinizi rahatsız etmezseniz, içtenlikle hayatın tadını çıkarabilir ve başarınıza inanabilirsiniz.

Kredi sorumluluğu

Ama her şey o kadar pembe değil. Dünyaya dönerseniz, o zaman kredi sadece burada ve şimdi yeni bir buzdolabı değil, aynı zamanda büyük bir sorumluluktur. Sırasıyla kazanılması gereken tahmini fon miktarını aylık olarak ödemek gerekir. Ek olarak, önce nereden kredi alacağınızı bulmanız gerekir. Birkaç seçenek olabilir - bankalar, özel kredi kuruluşları, vb. Bu, bir seçenek olarak bir işi ve ücretleri sürdürme korkularını gerektirir - işte aşırı gayret ve titizliğin neden olduğu vücudun aşınması ve yıpranması. Stres, herhangi bir kredinin ayrılmaz bir parçasıdır. Birine sürekli olarak borçlu olduğunuz duygusu hoş değildir, ancak günün 24 saati kafanızda sıkıca oturuyorsa, yeni şeyler artık hiçbir zevk getirmeyebilir.

Konuya sadece zeka ve gerekli hesaplama ile yaklaşırsanız, bu tür komplikasyonlardan kaçınmak mümkündür. Değilyeteneklerini abartmalısın. Aynı zamanda, neyse ki, zamanımızda yeterli sayıda olan ve her biri istenen hedeflere maksimum düzeyde uyarlanmış olan doğru kredi türünü seçme konusunu büyük ölçüde basitleştirir. Alınan kredinin eskimeyen ve zamanla değer kaybetmeyen bir şeye harcanması çok iyidir. Örneğin, konut için. Konut için, sokaktaki ortalama bir adam için tasarlanmış, ancak aynı zamanda - uzun süreler ve büyük miktarlarda özel bir ipotek kredisi var. Bir konut kredisi size 10-20 yıl boyunca emsalsiz bir borçluluk duygusu yaşatabilir ama sonra bu evin gerçek sahibi olursunuz. Kalıcı bir kiralamadan çok daha pratik ve daha iyidir ve yatırım daha sonra geri dönebilir.

Ödünç verme olasılıkları ve türleri nasıl doğru bir şekilde anlaşılır? Creditacenteleri bu konuda her zaman yardıma hazırdır. Onlara dönerek paha biçilmez yardım ve ücretsiz tavsiye alırsınız.

Puanlama veya neden itibar etmiyorlar

Bugün Rusya'da bankacılar kredi piyasasını genişletiyor. Ancak doğru yol ve onaylanmış plan henüz icat edilmedi. İyi bir müşteriye kredi verilmez veya yüksek faiz oranlarıyla verilir. Ve talep edilen miktarın sadece bir kısmını verebilirler. Daha da kötüsü, böyle bir durum birçok bankada kendini tekrar etmeye başlarsa ve müşteri sorunun ne olduğunu anlayamazsa.

Genellikle müşteri, zor sorular içeren bir anket doldurur. Ve tüm cevapların puanı, kredi puanlaması kullanılarak makine tarafından belirlenir. Ve onunla tartışmak boşuna.

PuanlamaBorçluların krediyi geri ödeme kabiliyetini değerlendirmede uzlaşma. Kredi komitesi tüm başvuruları bizzat değerlendiremez ve verilen kredilerin sayısının artması gerekir. Puanlama, zorunlu ve ödeme gücü olan borçluyu belirlemeye çalışan matematiksel bir modele dayanmaktadır. Bu tür borçluların kredi almadığı görülür. Rusya'daki puanlama sistemi yeni çalışmaya başladı, bankalar hala onu mümkün olduğunca doğru bir şekilde nasıl uygulayacaklarını bilmiyorlar. Puanlamanın sadece matematiksel bir program olduğu ve borçluyu küçük düşürme amacı taşımadığı unutulmamalıdır. Görevi, gerekli kredi seviyesinde kabul edilebilir bir risk miktarıdır. Bankalar geri ödenmeme riskini en aza indiriyor, ancak işin ölçeğinden bir kâr olacak şekilde.

Genel olarak, bankaların eski müşterilerini iyi niyetli kişilerden güvenilir olmayan ödeme yapanlara kadar çeşitli hedef gruplara göre değerlendirme alışkanlığı vardır. Konum dinamik olarak değişebilir. Değerlendirme, kural olarak, bir arabanın mevcudiyeti, aynı işyerinde kalmanın kararlılığı ve bir dizi diğerleri gibi bir düzine temel parametre üzerinde gerçekleşir. Bu tür göstergelerde ilgili puanlama modelleri oluşturulur. Örneğin, bir borçlu düzenli olarak iş, ikamet yerini değiştiriyorsa ve sık sık içki içiyorsa, ona borç vermenin son derece riskli olması mantıklıdır.

Puanlama yöntemleri

Bankalar genellikle bu tür doğru müşteri modellerini oluşturmak için 3 farklı yöntem kullanır. İlk olarak, hedef borçlunun profiline dayalı olarak kendi kendine oluşturulmuş bir modeldir. En iyi performans ve verimlilik için sistemde ince ayar yapmanızı sağlayan oldukça kullanışlı ve objektif bir model. İçinde-ikincisi, başka bir bankanın puanlama modelinin kullanılmasıdır. İntihal, intihaldir, ama neden başka birinin, ancak zaten var olan deneyimi kullanmıyorsunuz? Kural olarak, bu tür modellerin yine de belirli bir bankanın gerektirdiği seviyeye sonlandırılması gerekir, ancak işin çoğu zaten yapıldı ve daha da önemlisi, üzerinde çalışıldı. Üçüncüsü, bu ideal bir müşteri modelinin yaratılmasıdır. Yalnızca " altın" bir müşteri tarafından karşılanabilecek yüksek gereksinimler. Banka sadece bir kez daha bu " altın" müşterinin gerçekten var olduğundan emin olur ve onlardan para istemeye tenezzül eder. Böyle bir plan genellikle tüm bankalar için değil, yalnızca belirli kredi türleri için kullanılır ve iyi bir korumayı garanti eder, ancak ne yazık ki, banka için iyi kayıpları garanti eden yüksek bir potansiyel müşteri yüzdesi ayıklanır. Ama dolandırıcılardan korunuyorlar.

Yerli bankalar hala bu alanda yeni öğreniyor, bu nedenle bu tür yöntemleri kullanma konusunda hala önemli bir deneyime sahip değiller. Kural olarak, beraberindeki riskler, artan kredi faiz oranları ile karşılanır ve hedef borçlunun değerlendirmesi, varsa, kredi geçmişine giderek daha fazla dayanır. Bu tür nüanslar, tüketiciler arasında talebin gelişmesini engeller. Tüm bu faktörler, örneğin teminatlı bir krediyi aynı ipotekten çok daha pahalı hale getirir.

Bankalar her zaman temiz ve şeffaf çalışmıyor. Bazıları ek gizli komisyonlar ve faizler, reklamlara krediler hakkında pek gerçek olmayan göstergeler yerleştirir, vb. Bu uygulama arttırmada çok yardımcı olur.banka bütçesi, ancak bankanın müşterilerinin kredi geçmişine ihtiyaç duymadığı gerçeğiyle doludur - çoğu zaman neyin ne olduğunu anlayarak diğer bankalara kredi başvurusunda bulunurlar.

Kredi reddinin her zaman bankanın hatası olmadığını unutmayın. Müşteriler genellikle gerçek özelliklerini süslemeye veya gizlemeye çalışırlar. Çoğu zaman, diğer bankalardan alınan krediler keşfedildiğinde retler meydana gelir. Kural olarak, bankalar, varsa kredi geçmişine göre her müşterinin bütünlüğüne bakar.