Kümülatif hayat sigortası: nedir ve ne işe yarar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Modern toplum hayatı risklerle ve her türlü olumsuz durumla doludur. Tüm olası güvenlik kurallarına uysanız, birçok adım ilerisini saysanız ve eylemleri dikkatli bir şekilde seçseniz bile, bunların hepsinden kaçınmak gerçekçi değildir. Pek çok durum kişinin kendisinin ve ailesinin müreffeh varlığını b altalayabilir, iflasa yol açabilir, kayıplar ve kayıplar getirebilir. Bu sorunları çözmek için, bağış hayat sigortası da dahil olmak üzere çeşitli finansal araçlar vardır. Bu makalede, kavramın özü, tescilin özellikleri ve amaçları, sözleşmenin içeriği ve bu hizmeti sağlayan kuruluşlar ayrıntılı olarak tartışılmaktadır.

Bir terim olarak sigorta

Tüm insanlar olumsuz olaylardan kaçınmaya çalışır. Doğal olarak, kendinizi kesinlikle korumak imkansızdır, ancak "darbeyi" yumuşatabilirsiniz,belirli olaylar durumunda yardım sağlamak. Bunun için sigortalı ile sigortacı arasında bir sigorta sözleşmesi yapılır. Özü, bu hizmeti veren kuruluşun belirli bir olayın meydana gelmesi durumunda sigortalıya belirli bir miktar ödeme yapmasıdır. Böylece ortaya çıkan sorunları zaman, emek ve para kaybetmeden çözme imkanına sahip olur. Hizmetlerin sağlanması için sigortacıya bir sigorta primi ödenir. Durum oluşmayabilir, ancak prim iade edilmez. Bu ödemeler nedeniyle, kuruluşun müşterilerine geri ödeme yaptığı bir nakit fonu oluşur. Doğal olarak sigortacı da bu fondan gelir elde ediyor.

Sigortanın toplumdaki yeri

Can, sağlık, mal sigortası ve hatta finansal hizmetler piyasasında belirli olayların olasılığı çok uzun süredir var. Finansal yapıların bu ürünlerinin kullanımı oldukça yaygındır ve popülerlik kazanmaya devam etmektedir. Bazı sigorta türleri zorunlu hale geldi. Örneğin, zorunlu sağlık sigortası ve motorlu üçüncü şahıs sorumluluğu. Çeşitli araçlarla (uçaklar, otobüsler, trenler) uzun mesafelerde seyahat ederken, turlar ve geziler sırasında, bilet fiyatına yolcu hayat ve sağlık sigortası da dahildir. Bir kredi, ipotek, kredi başvurusunda bulunurken, bankalar genellikle borçluları sigorta yaptırmaya zorlar. İkincisi kesinlikle gerekli olamaz. Ancak mevzuat, sigortayı reddederken çoğu durumda finansal kuruluşlar müşteriler için bir sözleşme düzenlemeyi reddediyor.

Birçok iş adamı, işlerini ekonomik krizin olumsuz sonuçlarından, şüpheli işlemlerden, kutsal olmayan ortaklardan korumak için sigorta şirketlerinin hizmetlerini aktif olarak kullanır. Sigorta priminin tutarı, mevcut tüm varlıkların mücbir sebep nedeniyle kaybedilmesinden çok daha iyi bir seçenek gibi görünüyor.

Bu hizmetleri kim sağlıyor

Her kuruluş sigorta hizmeti sağlayamaz. Devletin bu tür şirketler için belirli sayıda şartı vardır: örgütsel ve yasal biçim, hissedar sayısı, kayıtlı ve yedek sermayenin büyüklüğü. Bankalar gibi, sigortacılar da işlemlerin ve finansal işlemlerin yakından incelenmesine tabidir. Bunların önemli bir kısmı şüpheli olarak kabul edilirse, kuruluş bu tür faaliyetler için lisansa veda etmek zorunda kalacaktır. Finansal güvenlik için yüksek gereksinimler nedeniyle, sigorta ürünleri yelpazesi çoğunlukla büyük bankalar ve finansal holdingler tarafından sunulmaktadır. Bu tür faaliyetler için izin almaları çok daha kolaydır. Bu küreye böyle girmek çok zor.

Hayat sigortası hakkında

En yaygın sigorta hizmetlerinden biri hayat ve sağlık sigortasıdır. Kendinizi, sevdiğiniz birini, bir çocuğu sigortalayabilirsiniz. İşveren aynı program kapsamında sigorta yapabilirçalışanın. Bu prosedürün özü, sigortalı bir olay (sigortalının ölümü, ciddi yaralanmalar, sakatlık, hastalık, kaza ve diğer olaylar) durumunda müşterinin parasal tazminat almasıdır. Bu kişi sözleşmede belirtilmiştir. Yani sigortalının kendisi olabileceği gibi (ölüm halinde) aile fertleri de olabilir. Sözleşme, sigortalı ile aile bağları ile akraba olmayan başka bir kişiyi de kapsayabilir.

Bu tür hizmetleri kullanma pratiği en çok Avrupa ve Amerika Birleşik Devletleri'nde popülerdir, ancak ülkemizde giderek ivme kazanmaktadır. Hayat, sağlık ve maluliyet sigortası, yalnızca bir kişinin geçimini sağladığı veya en yüksek maaşı aldığı aileler için özellikle önemlidir.

Kullanıldığı yerde (zorunlu ve isteğe bağlı hayat sigortası)

Hayat ve sağlık sigortası zorunlu ve isteğe bağlı olabilir. Bazı sigorta programları devlet tarafından sağlanır ve devlet tarafından açıkça düzenlenir. Bu nedenle FFOMS ve TFOMS (federal ve bölgesel zorunlu sağlık sigortası fonları) gibi yapılar zorunlu sağlık sigortasından sorumludur. Bazı meslekler, çeşitli derecelerde yaralanma riski yüksek olan özellikle tehlikeli faaliyetler olduğundan, bu tür sigorta gerektirir.

Zorunlu sigortaya ek olarak gönüllü programlar da var. Örneğin, vakıf hayat sigortası. Hiç kimsenin bir vatandaşı kullanmaya mecbur etmeye hakkı yoktur.bu finansal araç. Ancak her geçen gün daha fazla insan, bir kaza durumunda sevdiklerinin iyiliğini sağlamak için bilinçli olarak hayat sigortasını seçiyor.

"Kümülatif hayat sigortası" ne anlama gelir

Sigorta hizmetleri pazarında her "zevk" ve bütçeye uygun birçok ürün var. Bunlardan biri de vakıf hayat sigortasıdır. Bu program nispeten yakın zamanda ortaya çıktı, ancak şimdiden ivme kazandı ve hatta düzenli müşterilerini bile kazandı. Özü, ödemelerin çoğunun sigortalıya iade edilmesinde yatmaktadır. Böylece müşteri sadece bir kazaya karşı sigortalanmakla kalmaz, aynı zamanda sigorta şirketine düzenli olarak yapılan katkı payları ile para biriktirir. Bu yaklaşım, bağış hayat sigortası sözleşmesinin her iki tarafı için de faydalıdır. Kuruluş hala sigorta primini alıyor ve müşteri ailesinin geleceğine güveniyor ve ayrıca sözleşmenin sonunda belirtilen birikmiş tutarı da alıyor.

Para nasıl biriktirilir

Kümülatif hayat sigortası programları, bankacılık ve sigorta yapılarından uzak, sıradan bir insan için her zaman mevcut olmayan birçok nüansa sahip oldukça karmaşık bir finansal araçtır. Müşterinin sözleşmenin tamamlanmasından sonra alacağı miktar birkaç bileşenden oluşur. Sigortalı bunun büyük bir kısmını kendisi (bu amaçla açılan bir hesaba) öder. Ödemeler eşit taksitler halinde yapılır, geçicikapsam, sözleşmenin süresi ile sınırlıdır. Tipik olarak, ödemeler üç ayda bir yapılır. Ödenen tutarlardan, verilen hizmet için kuruluşun komisyonu tahsil edilir.

Paranın geri kalanı ortalıkta dolanmak değil. Şirket bunları kullanır, kredi verir, yatırım yapar, ekonomik faaliyetlerde kullanır. Yapılan finansal işlemlerin sonuçlarına bağlı olarak her raporlama dönemi sonunda yatırılan fonlara faiz tahakkuk ettirilir. Miktarda birikme ve artış bu yüzdelerden kaynaklanmaktadır.

Sözleşme yapısı

Vakıf hayat sigortası şart ve koşulları gözden kaçırılmaması gereken bir detaydır. Farklı kuruluşlardaki sözleşmelerin genel yapısı benzer olabilir, ancak her birinin kendi nüansları vardır. Bazı şirketlerde koşullar daha uygun olabilir. Nihai seçime karar vermeden önce bu tür hizmetin birkaç sağlayıcısını dolaşmaya değer.

Sigorta şirketlerinin standart bir hayat sigortası sözleşmesi birkaç bileşen içerir: bir sigorta poliçesi ve ekleri. Uygulamalar genellikle ilgili bilgileri veya ek hizmetleri içerir. Birikimli hayat sigortası Rosgosstrakh, örneğin bir hayat sigortası poliçesi (diğer adıyla sözleşme), seçilen programı açıklayan Ek No. 1 ve sözleşme şartlarına göre geri ödeme tutarlarının bir tablosunu içeren Ek No.

Sözleşmenin içeriği

Olası olayların maksimum kapsamı için, özünün en eksiksiz yansıması ve içindeTarafları birbirlerinin kusurlarından korumak için, sigorta sözleşmesi veya poliçesi ile eklerinin bir takım parametrelere ilişkin ayrıntılı bilgileri içermesi gerekir. Vakıf hayat sigortası sözleşmesinde, sigorta şirketleri aşağıdaki verileri içerir:

• Poliçe sahibi, sigortalı kişi, lehtarın verileri. Hem belirtilen kişilerin özel verileri hem de rollerini kimlerin yerine getirebileceğine ilişkin genel hükümler yansıtılmaktadır.
• Sigortalı olaylar ve risklerin yanı sıra meydana geldiklerinde ödeme miktarı.
• Sözleşmenin süresi, ardından müşteri birikmiş tutarı alır.
• Sigorta primlerinin ödeme koşulları.
• Sözleşme kapsamındaki tarafların sorumluluğu.
• Sözleşme şartlarını değiştirme veya tamamlama imkanı.
• Yatırım gelirinde paylaşım.
• Sözleşmenin erken feshi şartları.
• Tarafların mutabakatı ile yapılan diğer koşullar.

Kümülatif hayat sigortası: şirketlerin derecelendirmesi

Bu tür hizmetler sunan birçok şirket var. Doğal olarak, insanlar en güvenilir olanlarla iletişim kurmayı tercih ediyor. Vakıf hayat sigortasına başvururken, şirketlerin derecelendirmesi genellikle belirleyici bir rol oynar. Farklı siteler, anketler ve istatistiksel çalışmalar, popülerlik sıralaması için farklı seçenekler sağlayabilir. Ancak çoğu durumda, tüm derecelendirmelerin liderleri ilk sıralarda yer alır, sadece çizgiler boyunca hafifçe dalgalanır. Programların popülaritesini toplanan sigorta primi sayısına göre ölçerseniz, aşağıdaki ilk on listeyi yapabilirsiniz:

1. "Sberbank hayat sigortası".
2. "RESO-Garantia".
3. "VTB Sigortası".
4. "ALFA Sigorta".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Alfa Hayat Sigortası.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Tuzaklar ve incelemeler

Bu tür bir sözleşme hazırlarken bir takım ayrıntılara dikkat etmelisiniz. Örneğin, sözleşmenin önceden feshedilmesi durumunda birikimli hayat sigortasının hesaplanması nasıl olur? Genellikle, müşteri 8'den az sigorta primi ödemişse, tasarruf yapılmaz. Sadece sözleşmenin 3. yılından itibaren bir tür ödemeye güvenebilirsiniz. Aynı zamanda, bu dönemde yatırılan fonlardan birkaç kat daha düşük olacaktır.

Bazı hayat sigortası sözleşmelerinin yaralanmalarla ilgili sigortalı olayları içermediğini de belirtmekte fayda var. Bu durumda, ancak sigortalının ölümü halinde müşteri lehine erken ödeme yapılabilir. Sözleşmeye yaralanmaları ve diğer kazaları dahil etmeyi düşünüyorsanız, poliçeye ek bir anlaşma veya zeyilname yapmanız gerekecektir. Bu senaryoda sigortacıya ödenen sigorta primi tutarı artar.

İnsanların hizmet hakkındaki görüşlerine gelince, birikimli hayat sigortası hakkındaki incelemeler spektrumda oldukça farklıdır - koşulsuz olarak olumludan kategorik olarak olumsuza. Gerçek şu ki, finansal istikrar yoksa bu anlaşmayı imzalamamalısınız ve bazı durumlardaan başka bir ödeme yapmak mümkün olmayabilir. Sürekli gecikmelerle, sigorta şirketi sözleşmeyi tek taraflı olarak itfa bedellerini ödemeden feshedebilir. İkinci nokta, küçük bir miktarla, sigorta şirketi ile iletişime geçmenin de bir anlamı yok. Tutar ne kadar küçükse, müşteri yatırım faaliyetlerinden o kadar az faiz alacaktır. Hatta sözleşme sonunda alınan tutarın ödenen katkı payları ile örtüşmeyeceği noktaya bile gelebilir.